10.1 ପରିଚୟ

(i) ପରିବାର ସନ୍ଦର୍ଭରେ ଆର୍ଥିକ ପରିଚାଳନା ଅର୍ଥାତ୍ ଆର୍ଥିକ ସମ୍ପତ୍ତିର ପରିଚାଳନା। ଆର୍ଥିକ ସମ୍ପତ୍ତି ହେଉଛି ପରିବାର ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ ସମସ୍ତ ପ୍ରକାର ଆୟ, ଯାହା ଭିତରେ ଦରମା, ମଜୁରି, ଭଡ଼ା, ସୁଧ, ଡିଭିଡେଣ୍ଡ, ବୋନସ, ଅବସର ସୁବିଧା ଓ ଅନ୍ୟ ସମସ୍ତ ପ୍ରକାର ନଗଦ ଆୟ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ। ଏହି ସମସ୍ତ ଆୟର ବ୍ୟବହାର ଉପରେ ଯୋଜନା, ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଓ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରିବାକୁ ଆର୍ଥିକ ପରିଚାଳନା କୁହାଯାଏ। ଏହାର ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ହେଉଛି ଉପଲବ୍ଧ ସମ୍ପତ୍ତିରୁ ପରିବାରକୁ ସର୍ବାଧିକ ସନ୍ତୋଷ ଦେବା।

ଆର୍ଥିକ ସମ୍ପତ୍ତି ପାଇଁ ପରିବର୍ତ୍ତନ କରାଯାଇପାରୁଥିବା ଜୀବନଯାପନର ଗୁଣାତ୍ମକତା କେବଳ କେତେ ଆୟ ଉପଲବ୍ଧ ଅଛି ତା’ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ ନାହିଁ, ବରଂ ଅଧିକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବେ ଆୟର ନିୟମିତତା ଓ ସ୍ଥିରତା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। ତେଣୁ ଟଙ୍କାକୁ ଏକ ସମ୍ପତ୍ତି ଭାବେ ପରିଚାଳନା କରିବାର ଦକ୍ଷତା ଶିଖିବା ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ। ଏହି ଅଧ୍ୟାୟରେ ପରିବାର ଆୟର ପ୍ରକାର, ଆୟ ପରିଚାଳନା ଓ ପରିବାର ବଜେଟ୍ ପ୍ରସ୍ତୁତିର ପଦକ୍ଷେପ ବିଷୟରେ ଆଲୋଚନା କରାଯିବ।

ଅଧ୍ୟାୟ ୧୦: ଆର୍ଥିକ ପରିଚାଳନା ଓ ଯୋଜନା
(Chapter 10: Financial Management & Planning – ଓଡ଼ିଆ ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ଅନୁବାଦ)

(ii) ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନା ହେଉଛି ଆର୍ଥିକ ପରିଚାଳନାର ଏକ ଅଂଶ। ଆର୍ଥିକ ପରିଚାଳନାର ଯୋଜନା ପର୍ଯ୍ୟାୟକୁ ଅନେକ ସମୟରେ “ବଜେଟ” ବୋଲି କୁହାଯାଏ। ଯେତେବେଳେ ଏକ ପରିବାର ବଜେଟ ପ୍ରସ୍ତୁତ କରେ, ସେମାନେ ଦେଖନ୍ତି ଯେ ପରିବାରର ଆୟ ଏପରିଭାବେ ବ୍ୟୟ ହେଉ ଯେ ବର୍ତ୍ତମାନର ସମସ୍ତ ଆବଶ୍ୟକତା ପୂରଣ ହୁଏ ଓ ଭବିଷ୍ୟତ ଲକ୍ଷ୍ୟ ମଧ୍ୟ ସାଧିତ ହୁଏ। ଏପରିଭାବେ ପରିବାରମାନେ ସେମାନଙ୍କର ସମ୍ପତ୍ତିର ସର୍ବୋଚ୍ଚ ବ୍ୟବହାର କରି ନିଜ ଲକ୍ଷ୍ୟ ସାଧନ କରିପାରନ୍ତି।

ଅତିରିକ୍ତ ଭାବେ, ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନା ଅପ୍ରୟୋଜନୀୟ ବ୍ୟୟ କମାଇ ଦିଏ, ଯାହାଫଳରେ ପରିବାର ସେମାନଙ୍କର ଆୟର ଏକ ଅଂଶ ଭବିଷ୍ୟତ ପାଇଁ ସଂଚୟ କରିପାରନ୍ତି। ଏହା ତଥାପି ସେତେବେଳେ ସମ୍ଭବ ଯେତେବେଳେ ପରିବାର ନିଜ ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନାକୁ ନିୟମିତ ଭାବେ ପର୍ଯ୍ୟବେକ୍ଷଣ ଓ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରେ। ପରିବାର ସଦସ୍ୟମାନଙ୍କର ପ୍ରତିଶ୍ରୟ ଏହି ଯୋଜନାର ସଫଳତା ପାଇଁ ବହୁତ ଆବଶ୍ୟକ।

ପରିଚାଳନା ଅର୍ଥ କଣ?
ପରିଚାଳନା ହେଉଛି—ଆପଣଙ୍କ ପାଖରେ ଥିବା ସମ୍ପତ୍ତି (ସମ୍ବଳ) ବ୍ୟବହାର କରି ଆପଣ କ’ଣ ଚାହାଁନ୍ତି (ଲକ୍ଷ୍ୟ ଓ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ) ତାହା ସାଧନ କରିବା।

ପରିବାର ସମ୍ବଳ କ’ଣ?
ପରିବାର ସମ୍ବଳ ହେଉଛି ସେସବୁ ସମ୍ପତ୍ତି ଯାହା ଏକ ବ୍ୟକ୍ତି କିମ୍ବା ପରିବାର ପାଖରେ କୌଣସି ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସମୟରେ ଉପଲବ୍ଧ ଓ ସେମାନଙ୍କର ଲକ୍ଷ୍ୟ ସାଧନରେ ସାହାଯ୍ୟ କରେ।

ଏହି ସମ୍ବଳ ତିନି ପ୍ରକାର:

1. ମାନବ ସମ୍ବଳ – ଜ୍ଞାନ, ଦକ୍ଷତା, ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ, ସମୟ ଓ ଶକ୍ତି।
2. ଭୌତିକ ସମ୍ବଳ – ଘର, ଟଙ୍କା, ବିନିଯୋଗ।
3. ସମୁଦାୟ ସମ୍ବଳ – ଲାଇବ୍ରେରୀ, ପାର୍କ, ସମୁଦାୟ କେନ୍ଦ୍ର, ହସ୍ପିଟାଲ ଇତ୍ୟାଦି।

ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଉପଯୋଗ ପାଇଁ ଏହି ସମ୍ବଳକୁ ସଠିକ୍ ଭାବେ ପରିଚାଳନା କରିବା ଆବଶ୍ୟକ।

ଏକ ପରିବାର ଏକ ସାମାଜିକ ଏକାକୀ ହେଉଥିଲେ ମଧ୍ୟ ଏହା ଏକ ଉପଭୋଗ ଏକାକୀ ଅଟେ, ଏବଂ ଏହାର ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ହେଉଛି ପରିବାର ସଦସ୍ୟମାନଙ୍କର କଲ୍ୟାଣ ପାଇଁ ପରିବାରର ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିତିକୁ ପରିଚାଳନା କରିବା। ଟଙ୍କା ପରିବାରର ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ସମ୍ପତ୍ତି ମଧ୍ୟରୁ ଗୋଟିଏ। ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ଟଙ୍କା ବିନା ଏକ ପରିବାର ଆରାମଦାୟକ ଜୀବନ ଯାପନ କରିପାରେ ନାହିଁ। ବର୍ତ୍ତମାନ ଆବଶ୍ୟକତା ଓ ଭବିଷ୍ୟତ ଲକ୍ଷ୍ୟକୁ ପୂରଣ କରିବା ପାଇଁ ଟଙ୍କାକୁ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଭାବେ ପରିଚାଳନା କରିବା ଏକ ଶିଖିତ ଦକ୍ଷତା ଅଟେ। ତେଣୁ ଆସନ୍ତୁ ଆମେ ପରିବାର ଆୟ ବୋଲିଲେ କ’ଣ ବୁଝେଉଛୁ ତାହା ବୁଝିବା।

୧୦.୨ ପରିବାର ଆୟ

ପରିବାର ଆୟ ବୋଲିଲେ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସମୟ ସୀମା ମଧ୍ୟରେ ପରିବାରର ସମସ୍ତ ସଦସ୍ୟଙ୍କର ସମସ୍ତ ପ୍ରକାର ଓ ସମସ୍ତ ଉତ୍ସରୁ ପ୍ରାପ୍ତ ଆୟର ସମୁଚିତ ଯୋଗଫଳକୁ ବୁଝାଯାଏ। ଏହା ବାର୍ଷିକ, ମାସିକ, ସାପ୍ତାହିକ କିମ୍ବା ଦୈନିକ ଆୟ ହୋଇପାରେ। ତଥାପି ସରକାରୀ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ପାଇଁ ଏହାକୁ ଏକ ଆର୍ଥିକ ବର୍ଷ (ସାଧାରଣତଃ ୧ ଏପ୍ରିଲରୁ ପରବର୍ତ୍ତୀ ବର୍ଷର ୩୧ ମାର୍ଚ୍ଚ) ର ବାର୍ଷିକ ଆୟ ଭାବେ ବିବେଚନା କରାଯାଏ।

ଆୟ ନିମ୍ନଲିଖିତ ରୂପରେ ହୋଇପାରେ:

• ମଜୁରି
• ବେତନ
• ବ୍ୟବସାୟ ଲାଭ
• କମିଶନ
• ସମ୍ପତ୍ତିରୁ ଭଡା
• ନଗଦ ଋଣର ସୁଧ
• ଡିଭିଡେଣ୍ଡ
• ପେନ୍ସନ
• ଉପହାର
• ରୋୟାଲଟି
• ଟିପ୍ସ ଓ ଦାନ
• ବୋନସ
• ସବସିଡି, ଦାନଧର୍ମ ଇତ୍ୟାଦି

କାର୍ଯ୍ୟ ୧

ଆପଣଙ୍କ ଶ୍ରେଣୀରେ “ଯୋଗାଯୋଗ ପ୍ରଯୁକ୍ତି – ଅଭିଶାପ ନା ବରଦାନ?” ଉପରେ ଗୋଷ୍ଠୀ ଆଲୋଚନାରେ ଭାଗ ନିଅନ୍ତୁ।

ପରିବାର ଆୟର ପ୍ରକାର

ପରିବାର ଆୟର ତିନି ପ୍ରକାର ରହିଛି।

ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାର ପରିବାର ଆୟ ବିଷୟରେ ବିସ୍ତୃତ ଭାବେ ଜାଣିବା ପୂର୍ବରୁ ଆସନ୍ତୁ ଟଙ୍କା କ’ଣ ଓ ଏହାର କାର୍ଯ୍ୟଗୁଡ଼ିକ ବୁଝିବା।

Here is the Odia translation of the provided text:

ଅନୁବାଦ:

ଟଙ୍କା ହେଉଛି ଯାହା ଟଙ୍କା କରେ। ଟଙ୍କାର ଦୁଇଟି ସବୁଠାରୁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ କାର୍ଯ୍ୟ ହେଉଛି:

• ବସ୍ତୁ ବିନିମୟର ମାଧ୍ୟମ ଭାବେ କାମ କରିବା, ଏବଂ
• ମୂଲ୍ୟ ମାପନ କରିବା

ଏହିପରି ଟଙ୍କା ହେଉଛି “ଏପରି କିଛି ଯାହା ସାଧାରଣତଃ ପଣ୍ୟ ବିନିମୟରେ ଗ୍ରହଣ ଯୋଗ୍ୟ ଏବଂ ଯାହା ଦ୍ୱାରା ଅନ୍ୟ ପଣ୍ୟର ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରାଯାଏ”।

ଟଙ୍କାର ଗୁରୁତ୍ୱ

• ଟଙ୍କା ବସ୍ତୁ ବିନିମୟର ମାଧ୍ୟମ ଭାବେ କାମ କରେ, ଯାହାଦ୍ୱାରା ବିନିମୟ ସମୟ ନଷ୍ଟ ହେବାର ସମସ୍ୟା ଦୂର ହୁଏ।
• ଟଙ୍କା ମୂଲ୍ୟର ମାପକ ଭାବେ କାମ କରେ, ଅର୍ଥାତ୍ ଏକ ସାଧାରଣ ହରାଫ ଭାବେ ଯାହା ଦ୍ୱାରା ସମସ୍ତ ପଣ୍ୟର ମୂଲ୍ୟ ପ୍ରକାଶ ପାଏ।
• ଏହା ବିଳମ୍ବିତ ପେମେଣ୍ଟର ମାପକ ଭାବେ କାମ କରେ, ଯାହାଦ୍ୱାରା ସଞ୍ଚୟ ଏବଂ ବିନିଯୋଗ ସୁବିଧା ମିଳେ—ଯାହା ପୁଞ୍ଜି ଗଠନର ଭିତ୍ତି ଏବଂ ତାହାଦ୍ୱାରା ଜୀବନଧାରଣ ମାନ ଉନ୍ନତ ହୁଏ।
• ଟଙ୍କା ରୂପେ ସଞ୍ଚୟ ଦୀର୍ଘ ସମୟ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ସ୍ଥିର ରହେ, ଯାହାଦ୍ୱାରା ଉତ୍ପାଦନ ଏବଂ ପରିବାର ପାଇଁ ଉନ୍ନତ ଜୀବନଧାରଣ ମାନ ପାଇଁ ବିନିଯୋଗ କରାଯାଇପାରେ।

(କ) ଟଙ୍କା ଆୟ ହେଉଛି ସେଇ କ୍ରୟଶକ୍ତି ଯାହା ଏକ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସମୟରେ ପରିବାର ଖଜାନାକୁ ଟଙ୍କା ଓ ପଇସା ରୂପେ ମିଳେ। ଏହି ଆୟ ପରିବାରକୁ ଜମା, ବେତନ, ବୋନସ, କମିଶନ, ଭଡ଼ା, ଡିଭିଡେଣ୍ଡ, ସୁଧ, ଅବସର ଆୟ, ରଏଲଟି ଏବଂ ଅନ୍ୟ କୌଣସି ଭତ୍ତା ରୂପେ ମିଳେ। ଟଙ୍କା ଆୟ ଦ୍ୱାରା ଦୈନଦିନ ଜୀବନ ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକ ପଣ୍ୟ ଓ ସେବା କିଣାଯାଏ ଏବଂ ଅନେକ ସମୟରେ ଏକ ଅଂଶ ବିଳମ୍ବିତ ବ୍ୟବହାର କିମ୍ବା ବିନିଯୋଗ ପାଇଁ ସଞ୍ଚୟ କରାଯାଏ।

କାର୍ଯ୍ୟ 2
ଆପଣଙ୍କ ପରିବାର ପାଇଁ ଏକ ମାସରେ ମିଳୁଥିବା ସମସ୍ତ ଟଙ୍କା ଆୟ ଉତ୍ସମାନ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ।

Here is the Odia translation of the provided text:

ଅର୍ଥ ଆୟର ବାରମ୍ବାରତା ଓ ଧାରା ପ୍ରତ୍ୟେକ ପରିବାର ପାଇଁ ଭିନ୍ନ ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଗ୍ରାମାଞ୍ଚଳରେ କୃଷି ପ୍ରଧାନ ବୃତ୍ତି। ଜଣେ ଚାଷୀଙ୍କର ଆୟ ନିୟମିତ ନୁହେଁ, ସେ ଦୁଇଥର ବର୍ଷେ—ରବି ଓ ଖରିଫ ଫସଲ ବିକ୍ରୟ କରିବା ସମୟରେ ଟଙ୍କା ରୋଜଗାର କରନ୍ତି। ବିପରୀତରେ, ଚାକିରି କରୁଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କୁ ପ୍ରତ୍ୟେକ ମାସରେ ନିୟମିତ ଆୟ ମିଳେ।

(b) ପ୍ରକୃତ ଆୟ ବୋଲି ଅର୍ଥଶାସ୍ତ୍ରୀମାନେ ଏପରି ଧାରା କୁ କହନ୍ତି ଯାହା ନିର୍ଦ୍ଧିଷ୍ଟ ସମୟ ମଧ୍ୟରେ ମାନବିକ ଆବଶ୍ୟକତା ଓ ଇଚ୍ଛା ପୂରଣ ପାଇଁ ପଣ୍ୟ ଓ ସେବା ରୂପେ ଉପଲବ୍ଧ ହୁଏ।

ଏହି ବ୍ୟାଖ୍ୟାରେ ତିନୋଟି ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ବିଷୟ ଅଛି:

• ପ୍ରକୃତ ଆୟ ଏକ ଧାରା, ଏହା ସ୍ଥିର ନୁହେଁ।
• ଏହା ଏପରି ପଣ୍ୟ ଓ ସେବା ଧାରା ଯାହା ଟଙ୍କା ଦ୍ୱାରା କିମ୍ବା ନ କିମ୍ବା ଉପଲବ୍ଧ ହୁଏ, ଯଥା—ନିଜ ଜମିରୁ ଫସଲ, ଘର କାମ କରୁଥିବା ପରିବାର ସଦସ୍ୟଙ୍କ ସେବା।
• ଏଥିରେ ସମୟ ସୀମା ରହିଛି—ଏହା ମାସ କିମ୍ବା ବର୍ଷ ହୋଇପାରେ।

ପ୍ରକୃତ ଆୟ ଦୁଇ ପ୍ରକାର—ସିଧା ଆୟ ଓ ପରୋକ୍ଷ ଆୟ।

1. ସିଧା ଆୟ—ଏପରି ପଣ୍ୟ ଓ ସେବା ଯାହା ଟଙ୍କା ବ୍ୟୟ ନ କରି ପରିବାର ସଦସ୍ୟଙ୍କୁ ମିଳେ। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ରୋଷେଇ, କପଡ଼ା ଧୋଇବା, ସିଲାଇ, କିଚେନ ବଗିଚା ରଖଣା ଇତ୍ୟାଦି ଘର କାମ କରୁଥିବା ପରିବାର ସଦସ୍ୟଙ୍କ ସେବା। ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବେ ଟଙ୍କା ଶୋଧିତ ଘର, ପାର୍କ, ରାସ୍ତା, ଲାଇବ୍ରେରୀ ଇତ୍ୟାଦି ସମୁଦାୟ ସୁବିଧା ମଧ୍ୟ ଏଥିରେ ଆସେ।2. ଅପ୍ରତ୍ୟକ୍ଷ ଆୟ – ସେଇ ଭୌତିକ ସାମଗ୍ରୀ ଓ ସେବା ଯାହା ପରିବାର ପାଇଁ କେବଳ କୌଣସି ବିନିମୟ ମାଧ୍ୟମ (ସାଧାରଣତଃ ଟଙ୍କା) ହାସଲ କରିବା ପରେ ଉପଲବ୍ଧ ହୁଏ, ଉଦାହରଣସ୍ୱରୂପ, ଭଲ ଗୁଣବତ୍ତା ସବୁଜିଆ କିଣିବା ପାଇଁ ଟଙ୍କା ବ୍ୟବହାର କରିବା କାରଣ ଏଥିରେ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ଚୟନ କ୍ଷମତା ଓ ଦକ୍ଷତା ଜଡିତ।

(ଚ) ମାନସିକ ଆୟ ହେଉଛି ସେଇ ସନ୍ତୁଷ୍ଟି ଯାହା ସାମଗ୍ରୀ ଓ ସେବାର ମାଲିକାନା ଓ ବ୍ୟବହାର ଫଳରେ ମିଳେ। ଏହାକୁ ପ୍ରକୃତ ଆୟରୁ ପ୍ରାପ୍ତ ସନ୍ତୁଷ୍ଟି ବୋଲି ମଧ୍ୟ କୁହାଯାଏ। ଟଙ୍କା ଦ୍ୱାରା ମାନସିକ ଆୟକୁ ପରିମାଣ କରିବା କଷ୍ଟକର। ଏହା ଏକ ଲୁକ୍କାୟିତ ଆୟ ରୂପ। ଏହା ଅସ୍ପର୍ଶନୀୟ ଓ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଏବଂ ଜୀବନର ଗୁଣବତ୍ତା ଦୃଷ୍ଟିରୁ ସବୁଠାରୁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ।

10.3 ଆୟ ପରିଚାଳନା

ଆୟ ପରିଚାଳନାକୁ ସମସ୍ତ ପ୍ରକାର ଆୟର ବ୍ୟବହାର ପାଇଁ ଯୋଜନା, ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଓ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ବୋଲି କୁହାଯାଏ। ଏହାର ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ହେଉଛି ହାତରେ ଥିବା ସମ୍ବଳରୁ ସର୍ବାଧିକ ସନ୍ତୋଷ ପ୍ରାପ୍ତ କରିବା।

କାର୍ଯ୍ୟ 3

ତୁମ ପରିବାରର ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରତ୍ୟକ୍ଷ ଆୟ ଉତ୍ସକୁ ଚିହ୍ନଟ କର।

ଦୁଇଟି ପରିବାର, ଯଦିଓ ସେମାନେ ସମାନ ଆୟ ଧାରଣ କରନ୍ତି, ସେମାନଙ୍କର ଆବଶ୍ୟକତା ଓ ଇଚ୍ଛା ସମାନ ହେବେନି। ତେଣୁ ପ୍ରତ୍ୟେକ ପରିବାରକୁ ନିଜ ଲକ୍ଷ୍ୟ, ଆବଶ୍ୟକତା ଓ ଇଚ୍ଛାକୁ ଧ୍ୟାନରେ ରଖି ନିଜ ବ୍ୟୟ ଯୋଜନା ପ୍ରସ୍ତୁତ କରିବାକୁ ପଡିବ। ଦକ୍ଷ ଆୟ ପରିଚାଳନା ପାଇଁ ପରିବାରମାନେ ସେମାନଙ୍କ ପାଖରେ ଉପଲବ୍ଧ ସମସ୍ତ ସମ୍ବଳକୁ ଚିହ୍ନଟ ଓ ବିଶ୍ଳେଷଣ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ।

10.4 ବଜେଟ୍

ବଜେଟ୍ ହେଉଛି ଟଙ୍କା ବ୍ୟବହାର ପାଇଁ ସର୍ବାଧିକ ସାଧାରଣ ଯୋଜନା ଉପକରଣ। ବଜେଟ୍ ହେଉଛି ଭବିଷ୍ୟତ ବ୍ୟୟ ପାଇଁ ଏକ ଯୋଜନା। ଏହା ଟଙ୍କା ଉପରେ ପ୍ରୟୋଗ ହୋଇଥିବା ପରିଚାଳନା ପ୍ରକ୍ରିୟାର ପ୍ରଥମ ପଦକ୍ଷେପ। ଏହାର ସଫଳତା ନିର୍ଭର କରେ

• ଏହା ବାସ୍ତବବାଦୀ ଏବଂ ନମ୍ର ହେବା।
• ଯେଉଁ ଗୋଷ୍ଠୀ ପାଇଁ ଏହା ପ୍ରସ୍ତୁତ କରାଯାଇଛି, ସେଥିପାଇଁ ଉପଯୁକ୍ତ ହେବା।
• ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଏବଂ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ପଦକ୍ଷେପଗୁଡ଼ିକର ଗୁଣବତ୍ତା।

ଏକ ପରିବାର ବଜେଟ୍ ଏକ ପରିବାରର ମାସିକ କିମ୍ବା ବାର୍ଷିକ ଆୟ ଏବଂ ବ୍ୟୟର ବିସ୍ତୃତ ବିବରଣୀ ଦିଏ। ଏହା ସମୟ କାଳରେ ହୋଇଥିବା ସମସ୍ତ ଆୟ ଉତ୍ସ ଉଲ୍ଲେଖ କରେ ଏବଂ ବିଭିନ୍ନ ଶିରୋନାମା ତଳେ ବ୍ୟୟର ସମସ୍ତ ଆଇଟମ୍, ଯେପରିକି ଖାଦ୍ୟ, ପୋଷାକ, ଘର, ମନୋରଞ୍ଜନ, ଯାତ୍ରା, ଶିକ୍ଷା, ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ଓ ଔଷଧ ଏବଂ ସଞ୍ଚୟ ଦର୍ଶାଏ।

ବଜେଟ୍ ତିଆରି କରିବାରେ ପଦକ୍ଷେପ

ବଜେଟ୍ ତିଆରି କରିବାରେ ମୁଖ୍ୟତଃ ପାଞ୍ଚଟି ପଦକ୍ଷେପ ଅଛି। ସେଗୁଡ଼ିକ ନିମ୍ନରୂପେ:

(i) ପ୍ରସ୍ତାବିତ ବଜେଟ୍ ଯୋଜନା ସମୟରେ ପରିବାର ସଦସ୍ୟମାନେ ଆବଶ୍ୟକ କରୁଥିବା ଦ୍ରବ୍ୟ ଏବଂ ସେବାଗୁଡ଼ିକୁ ତାଲିକା କର। ସମ୍ପର୍କିତ ଦ୍ରବ୍ୟ ଏବଂ ସେବାଗୁଡ଼ିକୁ ଏକାସାଥି ଗୋଷ୍ଠୀବଦ୍ଧ କର। ନିମ୍ନଲିଖିତ ଗୋଷ୍ଠୀକରଣ ସହାୟକ ହୋଇପାରେ:

• ଖାଦ୍ୟ ଏବଂ ସମ୍ପର୍କିତ ବ୍ୟୟ
• ଘର
• ଘରେଇ କାର୍ଯ୍ୟ - ଇନ୍ଧନ, ଉପଯୋଗିତା
• ଶିକ୍ଷା
• ପରିବହନ
• ପୋଷାକ
• ଆୟ କର
• ଚିକିତ୍ସା
• ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଭତ୍ତା
• ବିବିଧ - ମନୋରଞ୍ଜନ, ଘର ସାମଗ୍ରୀ
• ଭବିଷ୍ୟତ ପାଇଁ ବ୍ୟବସ୍ଥା - ସଞ୍ଚୟ, ଅବସର

(ii) ଇଚ୍ଛୁକ ଆଇଟମ୍‌ଗୁଡ଼ିକର ବ୍ୟୟ ଅନୁମାନ କର, ପ୍ରତ୍ୟେକ ଶ୍ରେଣୀ ଏବଂ ସମୁଦାୟ ବଜେଟ୍ ପାଇଁ ଯୋଗଫଳ କର। ଏହି ଅନୁମାନ ସମୟରେ ସାଧାରଣ ବଜାର ପ୍ରବଣତାକୁ ବିଚାରକୁ ନିଅଯିବା ଉଚିତ। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଯଦି ଦାମ ବଢ଼ୁଥିବା ପ୍ରବଣତା ଦେଖାଯାଉଛି, ତେବେ ଏପରି ବୃଦ୍ଧିକୁ ଆଚ୍ଛାଦନ କରିବା ପାଇଁ ଯଥେଷ୍ଟ ସୀମା ରଖିବା ଉଚିତ।

(iii) ସମୁଦାୟ ଆଶାକୃତ ଆୟ ଆକଳନ କରନ୍ତୁ। ଆୟକୁ ଦୁଇଟି ଶିରୋନାମା ତଳେ ତାଲିକାଭୁକ୍ତ କରିବା ଉପଯୋଗୀ—ନିଶ୍ଚିତ ଓ ସମ୍ଭାବ୍ୟ ଆୟ। ବଜେଟ୍ ନିଶ୍ଚିତ ଆୟରୁ ଆବଶ୍ୟକ ଜିନିଷଗୁଡ଼ିକୁ ସନ୍ତୁଷ୍ଟ କରିବା ନିଶ୍ଚିତ କରିବା ଉଚିତ ଏବଂ ‘ଭଲ କିନ୍ତୁ ଆବଶ୍ୟକ ନୁହେଁ’ ବସ୍ତୁଗୁଡ଼ିକୁ ସମ୍ଭାବ୍ୟ ଆୟରୁ କିଣିହେବ।

(iv) ଆଶାକୃତ ଆୟ ଓ ବ୍ୟୟକୁ ସମତୁଳ୍ୟ କରନ୍ତୁ। କେତେବେଳେ ବ୍ୟୟ ଆୟଠାରୁ ଅଧିକ ହୁଏ। ସେମାନଙ୍କୁ ସମତୁଳ୍ୟ କରିବା ପାଇଁ ଦୁଇଟି ଉପାୟ ଅଛି। କେହି ଆୟ ବଢ଼ାଇପାରିବେ (ଉଦାହରଣସ୍ୱରୂପ, ଅତିରିକ୍ତ କାମ/ଚାକିରି ଧରି) କିମ୍ବା ବ୍ୟୟ କମାଇପାରିବେ (କମ୍ ବାରମ୍ବାର ବାହାରକୁ ଯିବା କିମ୍ବା ଉତ୍ସବରେ କମ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ)।

(v) ଯୋଜନାଗୁଡ଼ିକୁ ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ ଯେ ସେଗୁଡ଼ିକର ସଫଳ ହେବା ପାଇଁ ଯୁକ୍ତିଯୁକ୍ତ ସମ୍ଭାବନା ଅଛି କି ନାହିଁ। ନିମ୍ନଲିଖିତ ସୂଚକଗୁଡ଼ିକ ଆଧାରରେ ଯୋଜନାଗୁଡ଼ିକୁ ଯାଞ୍ଚ କରାଯାଏ—

• ପରିବାରର ଆବଶ୍ୟକତାଗୁଡ଼ିକ ପୂରଣ ହୋଇଛି।
• ବଜେଟ୍ ଜରୁରୀକାଳୀନ ପରିସ୍ଥିତି ପାଇଁ ଅନୁମତି ଦିଏ। ଜରୁରୀକାଳ ପାଇଁ ଏକ ସଂଯୁକ୍ତ କୋଷ୍ଟି ରଖାଯାଇପାରେ।
• ସଲଭେନ୍ସି ନିଶ୍ଚିତ ଅଛି। ସଲଭେନ୍ସି ହେଉଛି ବିଲ୍ କିମ୍ବା ଋଣ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସମୟରେ ଶୋଧିବାର ସାମର୍ଥ୍ୟ।
• ଜାତୀୟ ଓ ବିଶ୍ୱବ୍ୟାପୀ ପରିସ୍ଥିତିକୁ ବିଚାରକୁ ନିଆଯାଇଛି (ଉଦାହରଣସ୍ୱରୂପ, ବିଶ୍ୱବ୍ୟାପୀ ଅର୍ଥନୈତିକ ମନ୍ଦା)।
• ପରିବାରର ଦୀର୍ଘମ୍ୟାଦୀ ଲକ୍ଷ୍ୟଗୁଡ଼ିକୁ ସ୍ୱୀକୃତି ଦିଆଯାଇଛି।

ପରିବାର ବଜେଟ୍ ଯୋଜନାର ସୁବିଧାଗୁଡ଼ିକ

• ଯୋଜନା ଏକ ପରିବାରକୁ ସେମାନଙ୍କ ଆୟର ବ୍ୟବହାର ଉପରେ ଏକ ସମୁଦାୟ ଦୃଷ୍ଟିକୋଣ ନେବାରେ ସକ୍ଷମ କରେ।
• ବିଭିନ୍ନ ଶ୍ରେଣୀକୁ ବିନିଯୋଗ ହୋଇଥିବା ଅର୍ଥର ପରିମାଣକୁ ମୋଟ ଆୟ ସହିତ ସମ୍ପର୍କରେ ଅଧ୍ୟୟନ କରାଯାଇପାରେ।
• ବଜେଟ୍ ପରିବାରମାନଙ୍କୁ ସେମାନଙ୍କ ଆୟ ବ୍ୟବହାର କରି ପ୍ରଥମେ ସେହି ଲକ୍ଷ୍ୟଗୁଡ଼ିକ ହାସଲ କରିବାରେ ସହାୟତା କରେ ଯାହାକୁ ସେମାନେ ସବୁଠୁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ବୋଲି ବିବେଚନା କରନ୍ତି। ଯୋଜନା ବିନା ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନେକ ସମୟରେ ଆୟର ଅପଚୟ ଘଟାଏ।
• ପରିବାର ସଦସ୍ୟମାନେ କମ୍ ସମ୍ଭାବନା ଥାନ୍ତି ପ୍ରଭାବିତ ହେବାର, କାରଣ ସେମାନେ ଯୁକ୍ତିସଙ୍ଗତ ସିଦ୍ଧାନ୍ତ ନେଇପାରନ୍ତି ଯାହା ପରିବାରର ଦୀର୍ଘମ୍ୟାଦୀ ଲକ୍ଷ୍ୟକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ।

10.5 ଅର୍ଥ ପରିଚାଳନାରେ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ

ଯୋଜନା ପରେ, ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ହେଉଛି ଅର୍ଥ ପରିଚାଳନାର ପରବର୍ତ୍ତୀ ପଦକ୍ଷେପ। ଆର୍ଥିକ ପରିଚାଳନାରେ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ସାଧାରଣତଃ ଦୁଇ ପ୍ରକାରର: ଯୋଜନା କେତେ ଭଲ ଭାବେ ଆଗେଇଉଛି ତାହା ଯାଞ୍ଚ କରିବା ଏବଂ ଆବଶ୍ୟକ ସ୍ଥାନରେ ସମାନ୍ତରାଳ ସମାଯୋଜନା କରିବା।

ଯାଞ୍ଚ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ କାରଣ ଏହା କହେ ଯେ କେଉଁ ସ୍ଥାନରେ ଯୋଜନା ଆଗେଇଉଛି ଏବଂ କେଉଁଠାରେ ସମାଯୋଜନା ଆବଶ୍ୟକ। ଦୁଇ ପ୍ରକାରର ଯାଞ୍ଚ ହୋଇପାରେ:

(i) ମାନସିକ ଓ ଯାନ୍ତ୍ରିକ ଯାଞ୍ଚ: ମାନସିକ ଯାଞ୍ଚ ସାଧାରଣତଃ ବିନିଯୋଗଗୁଡ଼ିକୁ ଏପରି ଏକକରେ ବିଭାଜିତ କରି ସ୍ଥାପିତ ହୁଏ ଯାହାକୁ ପ୍ରକୃତ ଖର୍ଚ୍ଚ ସହିତ ସମ୍ପର୍କିତ କରାଯାଇପାରେ। ଉଦାହରଣସ୍ୱରୂପ, ଛାତ୍ରଙ୍କ ପାଇଁ ରୁ. ୧,୦୦୦ ଏକ ବଡ଼ ଅଙ୍କ ଲାଗିପାରେ, କିନ୍ତୁ ଯେତେବେଳେ ଜଣେ ବୁଝନ୍ତି ଯେ ଏକ ଜୋଡ଼ା ଜୋତା, ଏକ ପର୍ବ ପାଇଁ ନୂଆ ପୋଷାକ ଓ କିଛି ପୁସ୍ତକ ସମସ୍ତଙ୍କୁ ଏକାସାଙ୍ଗରେ କିଣିବାକୁ ଅଛି, ତେବେ ସ୍ପଷ୍ଟ ହୁଏ ଯେ ମୋଟ ଉପଲବ୍ଧ ଅର୍ଥ ଦୃଷ୍ଟିରୁ ଚୟନ ଓ ମୂଲ୍ୟ ବିଷୟରେ ଅତି ଯତ୍ନ ନେବାକୁ ପଡ଼ିବ। ଏହିପରି ମାନସିକ ଯାଞ୍ଚରେ ଜଣେ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ଅର୍ଥ କେଉଁ ସମସ୍ତ ଜିନିଷକୁ ଆଚ୍ଛାଦିତ କରିବାକୁ ଅଛି ତାହା ସ୍ପଷ୍ଟ ଭାବେ କଳ୍ପନା କରେ।

ଏକ ଯାନ୍ତ୍ରିକ ଚେକ୍ ହେଉଛି ଏପରି ଏକ ବ୍ୟବସ୍ଥା ଯେଉଁଥିରେ ଆପଣ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଏକ ଜିନିଷ ପାଇଁ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ପରିମାଣ ଟଙ୍କା ନଗଦ ରୂପେ ସଂଚୟ କରି ରଖିଥାନ୍ତି। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଅନେକ ଗୃହିଣୀମାନେ ଖାଦ୍ୟ ପାଇଁ ଏକ ଥଳି ରଖିଥାନ୍ତି ଯେଉଁଥିରେ ମାସିକ ଖାଦ୍ୟ ପାଇଁ ବରାଦ କରାଯାଇଥିବା ଟଙ୍କା ରଖାଯାଏ। ସମସ୍ତ ଖାଦ୍ୟ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏହି ଥଳିରୁ ହୋଇଥାଏ। ଟଙ୍କା ଶୀଘ୍ର ଶେଷ ହେଲେ ବୁଝିପାରିବେ ଯେ ଟଙ୍କା କେତେ ଦ୍ରୁତ ଖର୍ଚ୍ଚ ହେଉଛି।

(ii) ରେକର୍ଡ ଓ ହିସାବ: ରେକର୍ଡ ଓ ହିସାବ ଦେଖାଏ ଯେ ଖର୍ଚ୍ଚ ହେବା ପରେ ଟଙ୍କା କେଉଁଠି ଖର୍ଚ୍ଚ ହୋଇଛି। ଏପରି ରେକର୍ଡ ସାଧାରଣ ହୋଇପାରେ, ଯେପରି ଦୈନନ୍ଦିନ ଲିଖିତ ହିସାବ ରଖିବା କିମ୍ବା ରସିଦ ଥିବା ବିଲ୍ ରଖିବା, କିମ୍ବା ଏହା ସଂପୂର୍ଣ୍ଣ ଓ ସୂଚନାପୂର୍ଣ୍ଣ ହିସାବ ହୋଇପାରେ। ଏକ ପରିବାର ପାଇଁ ରେକର୍ଡ ରଖିବାର ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ହେଉଛି ଦେଖିବା ଯେ ଟଙ୍କା କେଉଁଠି ଖର୍ଚ୍ଚ ହୋଇଛି ଓ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ବସ୍ତୁ ଶ୍ରେଣୀ ପାଇଁ ବରାଦ କରାଯାଇଥିବା ଟଙ୍କା ସହିତ ତୁଳନା କରିବା। ପରିବାର ପାଇଁ ରେକର୍ଡ ରଖିବାର ସୁବିଧା

କାର୍ଯ୍ୟ 4

ଆପଣଙ୍କ ପରିବାର ନିଜ ଖର୍ଚ୍ଚର ହିସାବ କିପରି ରଖେ ତାହା ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ।

• ମାସିକ ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ଖର୍ଚ୍ଚ ଯୋଜନା ସହିତ ତୁଳନା କରି ଦେଖାଇପାରେ ଯେ କେଉଁଠି ସମାନ୍ତରାଳ କରିବାକୁ ପଡିବ ଯାହାଦ୍ୱାରା ଅଧିକ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏଡାଇ ହେବ।
• ସେହି ଶ୍ରେଣୀ କିମ୍ବା ଉପଶ୍ରେଣୀ ଚିହ୍ନଟ କରିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରେ ଯେଉଁଠି ଖର୍ଚ୍ଚ ଅଧିକ କିମ୍ବା କମ ହେଉଛି। ଏହା ଆମକୁ ଭବିଷ୍ୟତରେ ଉନ୍ନତ ବଜେଟ୍ ପ୍ରସ୍ତୁତ କରିବାରେ ସକ୍ଷମ କରେ।
• କେତେକ ରେକର୍ଡ ରଖିବା ପଦ୍ଧତିରେ ବିଲ୍ ଓ ରସିଦ ରଖିବାକୁ ପଡେ। ଏହାଦ୍ୱାରା ଯଦି କୌଣସି ଖରାପ ପଣ୍ୟ କିମ୍ବା ସେବା ପାଇଁ ଅଭିଯୋଗ କରିବାକୁ ହୁଏ, ତେବେ ଅତି ସହଜରେ ଟଙ୍କା ଦେଇଥିବା ପ୍ରମାଣ ମିଳିଥାଏ।

ଏକଳ ପତ୍ର ପଦ୍ଧତି ଏକ ସରଳ ଓ ନମ୍ୟ ଲେଖାପଡ଼ା ରଖିବା ପଦ୍ଧତି। ଖର୍ଚ୍ଚର ଲେଖାପଡ଼ା ଏକଟି ପତ୍ରରେ ରଖାଯାଏ (ଚିତ୍ର 1 ଦେଖନ୍ତୁ)।

ଯୋଜନାକୁ ଟ୍ରାକ୍‌ରେ ରଖିବା ପାଇଁ ଏହାକୁ ସମୟାନୁକୂଳ କରିବା ବହୁତ ଜରୁରୀ। ସମୟାନୁକୂଳ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ ହେବ ଯଦି ପ୍ରଥମ ଯୋଜନା ଖରାପ ହୋଇଥାଏ ପରିବାର ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ବାହାରେ ଥିବା କାରଣ ଯଥା ଆପଦା, ପରିବାର ଅଯୋଜିତ କିଣାକିଣି ପାଇଁ ଯିବା କିମ୍ବା ଅପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ଯାଞ୍ଚ ପ୍ରକ୍ରିୟା ଯାହା ପରିବାରକୁ କହେ ନାହିଁ ଯେ ଯୋଜନା ଓ ଏହାର କାର୍ଯ୍ୟାନ୍ବୟନ ମଧ୍ୟରେ ବଡ଼ ଅନ୍ତର ଅଛି।

ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ହେଉଛି ଅର୍ଥ ପରିଚାଳନାର ଶେଷ ପଦକ୍ଷେପ। ଖର୍ଚ୍ଚରୁ ପ୍ରାପ୍ତ ସନ୍ତୁଷ୍ଟି ହେଉଛି ବଜେଟ୍‌ର ସଫଳତା ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରିବାର ସବୁଠାରୁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଉପାୟ ଗୁଡ଼ିକ ମଧ୍ୟରୁ ଗୋଟିଏ। ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଲକ୍ଷ୍ୟ ଯଥା ଖର୍ଚ୍ଚ ହୋଇଥିବା ଟଙ୍କାର ଯଥାର୍ଥ ମୂଲ୍ୟ ପ୍ରାପ୍ତି, ବିଲ୍ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସମୟରେ ଦେଇପାରିବା, ଭବିଷ୍ୟତ ପାଇଁ ବ୍ୟବସ୍ଥା ଓ ପରିବାରର ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିତି ଉନ୍ନତି କରିବା ଆଲୋକରେ କରାଯାଏ।

ଖର୍ଚ୍ଚ ରେକର୍ଡଗୁଡ଼ିକୁ ଏକାଧିକ, ଦୁଇ କିମ୍ବା ବହୁ ପତ୍ରରେ ରଖାଯାଇପାରେ। ଏହି ପଦ୍ଧତି ସରଳ ଓ ନମ୍ୟ। ସହିତ ସହିତ ପତ୍ରଟିକୁ ଦରଜା କିମ୍ବା ଆଲମାରିର ପଛପଟେ ଟାଙ୍ଗି ରଖିପାରିବେ, ପାଖରେ ଏକ ପେନ୍ସିଲ ଝୁଲାଇ ରଖିଲେ ସୁବିଧା ହୁଏ। ଯଦିଓ ଦୁଇ କିମ୍ବା ବହୁ ପତ୍ର ପଦ୍ଧତି ଏକକ ପତ୍ର ଠାରୁ ଅଧିକ ଉପଯୁକ୍ତ ହୋଇପାରେ, ତଥାପି ଯଦି ଏକକ ପତ୍ରଟିକୁ ଭଲ ଭାବେ ପ୍ରସ୍ତୁତ କରାଯାଏ, ତେବେ ଏଥିରେ ଆବଶ୍ୟକ ତଥ୍ୟ ସମାବେଶ କରାଯାଇପାରେ। ନିମ୍ନରେ ଏକ ଉଦାହରଣ ଦେଖନ୍ତୁ:

ଚିତ୍ର 1: ଏକଳ ଶୀଟ୍ ପଦ୍ଧତି

ପରିବାର ଆୟ ଓ ଏହାର ଯୋଜନା, ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଓ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ଦ୍ୱାରା ପରିଚାଳନା ବିଷୟରେ ଜାଣିବା ପରେ ଆମେ ଆମ ସମ୍ପତ୍ତିର ଉତ୍ତମ ବ୍ୟବହାର ପାଇଁ କ’ଣ କରିବାକୁ ହେବ ତାହା ବିଷୟରେ ଭଲ ଧାରଣା ପାଇସାରୁ। ଏହାପରେ ପରବର୍ତ୍ତୀ ପଦକ୍ଷେପ ହେଉଛି ସଞ୍ଚୟ ଓ ବିନିଯୋଗ ବିଷୟରେ ଶିଖିବା, ଯାହାଦ୍ୱାରା ଆମେ ଭବିଷ୍ୟତରେ ଏହାକୁ ଉତ୍ତମ ଭାବେ ବ୍ୟବହାର କରିପାରିବୁ।

10.6 ସଞ୍ଚୟ

ସଞ୍ଚୟ ଅର୍ଥ ଆପଣଙ୍କ ଟଙ୍କା କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ ସମ୍ପତ୍ତିର ଏକ ଅଂଶ ଭବିଷ୍ୟତ ବ୍ୟବହାର କିମ୍ବା ଆଗାମୁ ଉତ୍ପାଦନ ପାଇଁ ସାଇଡ୍‌ରେ ରଖିବା। ପରିବାରର ଭବିଷ୍ୟତ ଆବଶ୍ୟକତା ଦେଖାଶୁଣା କରିବା ପାଇଁ ସଞ୍ଚୟ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ। କୌଣସି ଅର୍ଥନୀତି ବଞ୍ଚିବା ଓ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଁ ମଧ୍ୟ ସଞ୍ଚୟ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ, କାରଣ ସଞ୍ଚୟ ପୁଞ୍ଜି ଗଠନ ଓ ସଂଚୟରେ ସହାୟକ ହୁଏ। ଏହା ସେତେବେଳେ ଘଟେ ଯେତେବେଳେ ସଞ୍ଚୟକୁ ଉତ୍ପାଦନଶୀଳ ବ୍ୟବହାରକୁ ଆଣିବା ପାଇଁ କୌଣସି ବ୍ୟବସାୟ ଆରମ୍ଭ କରାଯାଏ କିମ୍ବା ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାମାନେ ଲୋକସଞ୍ଚୟକୁ ସଂଗ୍ରହ କରି ଏହାକୁ ଉତ୍ପାଦନଶୀଳ ଭାବେ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି।

ଏକ ପରିବାରର ସଞ୍ଚୟ ଏହାର ସଞ୍ଚୟ କ୍ଷମତା ଓ ସଞ୍ଚୟ ଇଚ୍ଛା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। ସଞ୍ଚୟ କ୍ଷମତା ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଆୟ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। ଉଚ୍ଚ ଆୟ ବିଶିଷ୍ଟ ପରିବାରମାନେ ତୁଳନାତ୍ମକ ଭାବେ ଅଧିକ ସଞ୍ଚୟ କରିବାର ସମ୍ଭାବନା ରଖନ୍ତି, ଯେତେବେଳେ ନିମ୍ନ ଆୟ ବିଶିଷ୍ଟ ପରିବାରମାନେ ସେମାନଙ୍କ ମୌଳିକ ଆବଶ୍ୟକତା ପରେ ସଞ୍ଚୟ ପାଇଁ ଅଳ୍ପ ଟଙ୍କା ରଖନ୍ତି। ସଞ୍ଚୟ ଇଚ୍ଛା ପରିବାରର ଦୀର୍ଘମ୍ୟାଧୁନି ଲକ୍ଷ୍ୟ ଓ ବର୍ତ୍ତମାନର କେତେକ ଆରାମକୁ ତ୍ୟାଗ କରି ଭବିଷ୍ୟତ ପାଇଁ ସଞ୍ଚୟ କରିବାକୁ ସେମାନେ କେତେ ଇଚ୍ଛୁକ ତାହା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ।

ଟଙ୍କା ସଞ୍ଚୟ କରିବା ସହଜ ନୁହେଁ। ଏଥିପାଇଁ ପରିବାର ସଦସ୍ୟମାନେ ଅନୁଶାସନ, ଯୋଜନା, ସହଯୋଗ ଓ କଠିନ ପରିଶ୍ରମ କରିବାକୁ ପଡେ। କିନ୍ତୁ ପରିବାରର ସୁରକ୍ଷା ଓ ସୁଖ ପାଇଁ ଟଙ୍କା ସଞ୍ଚୟ କରିବା ବହୁତ ଜରୁରୀ। ସଞ୍ଚୟ ପାଇଁ ସଞ୍ଚୟ କରିବା ବ୍ୟର୍ଥ। ସମସ୍ତ ପରିବାର ସଦସ୍ୟ ଯେତେବେଳେ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟକୁ ଭଲ ଭାବେ ଯୋଜନାବଦ୍ଧ କରି ବୁଝନ୍ତି ଓ ଟଙ୍କାକୁ ବୁଦ୍ଧିମତ୍ତାର ସହ ଭବିଷ୍ୟତ ବ୍ୟବହାର ପାଇଁ ନିବେଶ କରନ୍ତି, ସେତେବେଳେ ସଞ୍ଚୟର ଅର୍ଥ ରହିଥାଏ।

୧୦.୭ ନିବେଶ

ନିବେଶ ଅର୍ଥ ଟଙ୍କାକୁ ଆଉ ଉତ୍ପାଦନ ପାଇଁ ବ୍ୟବହାର କରିବା। ଯଦି ସଞ୍ଚୟକୁ ଶାଢୀ ଭିତରେ ରଖିଦିଅ କିମ୍ବା ଏକ ମାଟି ହାଣ୍ଡିରେ ଲୁଚାଇ ରଖିଦିଅ, ତେବେ ଏହା ନିବେଶ ହେବ ନାହିଁ। ସଞ୍ଚୟକୁ ଅର୍ଥନୈତିକ ଅର୍ଥରେ ଉତ୍ପାଦନଶୀଳ ଭାବେ ବ୍ୟବହାର କରିବାକୁ ପଡେ ଯାହାଦ୍ୱାରା ନିବେଶ ସୃଷ୍ଟି ହୁଏ। ନିବେଶ ଦୁଇ ପ୍ରକାର ସମ୍ପତ୍ତିରେ ହୋଇପାରେ—ଭୌତିକ ସମ୍ପତ୍ତି ଓ ଆର୍ଥିକ ସମ୍ପତ୍ତି। ସଞ୍ଚୟକୁ ଯଦି ବ୍ୟାଙ୍କ ଖାତା, ଡାକଘର, ଆର୍ଥିକ ଋଣ ସମାଜ ସଂସ୍ଥା, ସେୟାର ଓ ସିକ୍ୟୁରିଟି, ବୀମା ପଲିସି ଇତ୍ୟାଦିରେ ନିବେଶ କରାଯାଏ, ତେବେ ଏହା ଆର୍ଥିକ ସମ୍ପତ୍ତି ସୃଷ୍ଟି କରେ। ଏହା ପରିବାରକୁ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ଦିଏ ଓ ଅର୍ଥନୈତିକ ଦୃଷ୍ଟିରୁ ଉତ୍ପାଦନଶୀଳ ହୁଏ। ଭୌତିକ ସମ୍ପତ୍ତିରେ ସଞ୍ଚୟ ଅର୍ଥ ତୁମ ସଞ୍ଚୟକୁ ଜମି, ସମ୍ପତ୍ତି, ଘର, ସୁନା, ଘରେ ବ୍ୟବହାର ହେଉଥିବା ଦୀର୍ଘସ୍ଥାୟୀ ଜିନିଷ କିଣିବାରେ ବ୍ୟବହାର କରିବା। ଏପରି ନିବେଶ ଅର୍ଥନୈତିକ ଅର୍ଥରେ ଉତ୍ପାଦନଶୀଳ ନୁହେଁ ଓ ପୁଞ୍ଜି ଗଠନ କରେ ନାହିଁ। ତଥାପି, ଏହା ସାଧାରଣତଃ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ସକାରାତ୍ମକ ଲାଭ ଦିଏ।

କାର୍ଯ୍ୟ ୫

ତୁମ ପରିବାର ବ୍ୟବହାର କରୁଥିବା ବିଭିନ୍ନ ସଞ୍ଚୟ ଓ ନିବେଶ ପଥଗୁଡିକୁ ଚିହ୍ନଟ କର।

ସୁନ୍ଦର ନିବେଶ ପଛର ମୂଳନୀତି

ପରିବାରମାନେ ଜୀବନଭରି ସଞ୍ଚୟ କରିଥାନ୍ତି। ଏହି ସଞ୍ଚୟକୁ ବୁଦ୍ଧିମାନତାର ସହିତ ନିବେଶ କରିବାକୁ ପଡ଼େ ଯାହାଦ୍ୱାରା ପରିବାରକୁ ଉତ୍ତମ ଲାଭ ମିଳିପାରିବ ଏବଂ ସେମାନେ ଯେତେବେଳେ ଆବଶ୍ୟକ କରିବେ ସେତେବେଳେ ଟଙ୍କା ସୁରକ୍ଷିତ ଓ ଉପଲବ୍ଧ ରହିବ।

ଚାଲନ୍ତୁ ଏବେ ସୁନ୍ଦର ନିବେଶ ପଛରେ ଥିବା ମୂଳତତ୍ତ୍ୱଗୁଡ଼ିକ ବିଷୟରେ ଆଲୋଚନା କରିବା।

(i) ମୂଳଧନର ସୁରକ୍ଷା: ମୂଳଧନ ନିଜେ ସୁରକ୍ଷିତ ହେବା ଆବଶ୍ୟକ ଯାହାଦ୍ୱାରା ଏହା ସୁଧ କିମ୍ବା ଡିଭିଡେଣ୍ଡ ଅର୍ଜନ କରିପାରିବ। ଏହି ମୂଳଧନ ହିଁ ସୁନ୍ଦର ନିବେଶ ପାଇଁ ସବୁଠାରୁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ କାରଣ। ସୁରକ୍ଷା ନିମ୍ନଲିଖିତ ଉପାୟରେ ସୁନିଶ୍ଚିତ କରାଯାଇପାରେ:

• ଜାତୀୟ ସଞ୍ଚୟ ପ୍ରମାଣପତ୍ର (NSCs), ସରକାରୀ ଭବିଷ୍ୟ ନିଧି ତହବିଲ (PPF), କିସାନ ବିକାଶ ପତ୍ର (KVPs), ବ୍ୟାଙ୍କର ସ୍ଥିର ଜମା ଭଳି ସରକାରୀ ଓ ଘରୋଇ କ୍ଷେତ୍ରର ସିକ୍ୟୁରିଟି ରଖିବା
• ବିଭିନ୍ନ ଭୌଗୋଳିକ ଅଞ୍ଚଳର କମ୍ପାନିରେ ନିବେଶ କରିବା
• ବିଭିନ୍ନ କମ୍ପାନିର ସେୟାର ଓ ବଣ୍ଡ ରଖିବା
• ସିକ୍ୟୁରିଟି ଇସ୍ୟୁକାରୀଙ୍କ ବଜାର ସମ୍ମାନ ବିଷୟରେ ଅଧ୍ୟୟନ କରିବା
• କିଣାଯାଉଥିବା ସିକ୍ୟୁରିଟି ପ୍ରକାରକୁ ବିଭିନ୍ନ କରିବା – ଚାଷ ଜମି, ସ୍ଥାବର ସମ୍ପତ୍ତି, ସେୟାର, ବଣ୍ଡ, ସ୍ଥିର ଜମା ଇତ୍ୟାଦି
• ବ୍ୟବସାୟ ଚକ୍ରର ଚାଲିଥିବା ପର୍ଯ୍ୟାୟକୁ ବୁଝିବା

Here is the Odia translation of the provided text:

(ii) ଯଥାର୍ଥ ରିଟର୍ନ୍ ହାର: ସାଧାରଣତଃ, କୌଣସି ବିନିଯୋଗରେ ଯେତେ ଅଧିକ ରିଟର୍ନ୍ ହାର ମିଳେ, ସେତେ ଅଧିକ ଝୁକି ଥାଏ, ଅର୍ଥାତ୍ ମୂଳଧନ ସୁରକ୍ଷା ଓ ରିଟର୍ନ୍ ହାର ପରସ୍ପର ବିପରୀତ ସମ୍ବନ୍ଧ ଧାରଣ କରନ୍ତି। କେତେକ ଲୋକଙ୍କ ପାଇଁ, ବିଶେଷକରି ଯେଉଁମାନେ ବିନିଯୋଗକୁ ସେମାନଙ୍କର ପ୍ରଧାନ ଆୟ ସ୍ରୋତ ଭାବେ ନିର୍ଭର କରନ୍ତି, ଆୟର ନିୟମିତତା ଏକ ଅଧିକ କିନ୍ତୁ ଚଞ୍ଚଳ ରିଟର୍ନ୍ ଠାରୁ ଅଧିକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ହୋଇଥାଏ। ଏହା ସିକ୍ୟୁରିଟିଗୁଡ଼ିକର ଚୟନ ଦ୍ୱାରା ନିର୍ଣ୍ଣୟ ହୋଇଥାଏ। ତେଣୁ ଟଙ୍କା ବିନିଯୋଗ କରିବା ପୂର୍ବରୁ ବିଭିନ୍ନ ଯୋଜନା ଓ ବିକଳ୍ପଗୁଡ଼ିକ ଅଧୀନରେ ସୁଧ ହାର ଓ ସମ୍ପର୍କିତ ଝୁକିକୁ ତୁଳନା କରିବା ଉଚିତ।

(iii) ତରଳତା: ଏହା ହେଉଛି ସିକ୍ୟୁରିଟିଗୁଡ଼ିକୁ ସେମାନଙ୍କର ମୂଲ୍ୟ ହ୍ରାସ ନକରି ନଗଦ କରିବାର କ୍ଷମତା। ଯେତେ ଏକ ବିନିଯୋଗ ଅଧିକ ତରଳ, ସେତେ ଏହାର ମୂଲ୍ୟ ଅଧିକ, ଅଥବା ଅନ୍ୟ ପଦ୍ଧତିରେ, ବିନିଯୋଗକାରୀଙ୍କୁ କମ୍ ରିଟର୍ନ୍ ମିଳେ। ତେଣୁ ଆୟ ଓ ତରଳତା ମଧ୍ୟରେ ସମତୋଳନ ରଖିବା ଉଚିତ।

(iv) ବିଶ୍ୱ ପରିସ୍ଥିତିର ପ୍ରଭାବ ସ୍ୱୀକାର: ବ୍ୟବସାୟ ପ୍ରବଣତାରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ଆବଶ୍ୟକ ସୁରକ୍ଷାର ପରିମାଣ, ଏହା ପ୍ରଦାନ କରିବାର ସୁବିଧା ଓ ଏହା ପ୍ରଦାନ କରିବା ପାଇଁ ଚୟନ କରାଯାଇଥିବା ପଦ୍ଧତିଗୁଡ଼ିକୁ ପ୍ରଭାବିତ କରେ। ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ବ୍ୟବସାୟ ପ୍ରବଣତାକୁ ବିଚାର କରି, ଏକ ପରିବାର ସେମାନଙ୍କର ସଞ୍ଚୟ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଅର୍ଥନୀତି ଉପରେ ପ୍ରଭାବ ସ୍ୱୀକାର କରିବା ଉଚିତ। ଚକ୍ରର ବିଭିନ୍ନ ପର୍ଯ୍ୟାୟରେ ବ୍ୟବସାୟିକ ଉଦ୍ୟମଗୁଡ଼ିକରେ ସେମାନଙ୍କର ଇଚ୍ଛା କିମ୍ବା ଅନିଚ୍ଛା ବିନିଯୋଗ ଚକ୍ରର ତୀବ୍ରତା କମ୍ କରିବାରେ ଏକ ପ୍ରଭାବ ପକାଇପାରେ।

(v) ସୁଲଭ ପ୍ରାପ୍ୟତା ଓ ସୁବିଧା: ପରିବାର ତହବି ପାଇଁ ବିନିଯୋଗ ବିକଳ୍ପ ଚୟନ କରିବା ସମୟରେ ଏହା ସଫଳ ହେବା ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକ ଜ୍ଞାନ ବିଷୟରେ ବିଚାର କରିବାକୁ ପଡେ। ଏକ ପରିବାର ଏପରି ଏକ ବିନିଯୋଗ ଚୟନ କରିପାରେ ଯାହା କ୍ଷତି ଘଟାଇପାରେ, କେବଳ ଏହି କାରଣରୁ ଯେ ସେମାନେ ଅଧିଗ୍ରହ କରାଯାଇଥିବା ସୁରକ୍ଷା କିମ୍ବା ସମ୍ପତ୍ତି ପରିଚାଳନାରେ ସମ୍ମୁଖୀନ ହେବାକୁ ଥିବା ସମସ୍ୟାଗୁଡିକୁ ପୂର୍ବାନୁମାନ କରିପାରିଲେ ନାହିଁ।

(vi) ଆବଶ୍ୟକ ବସ୍ତୁରେ ବିନିଯୋଗ: ଯେଉଁ ତାରିଖରେ ଏକ ବିନିଯୋଗ ପରିପକ୍ୱ ହେବାକୁ ଅଛି, ତାହା ଏକ ପରିବାର ପାଇଁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଯେଉଁମାନେ ଜଣାଶୁଣା ଭବିଷ୍ୟତ ଆବଶ୍ୟକତା ପାଇଁ ତହବି ଉପଲବ୍ଧ ରଖିବାକୁ ଯୋଜନା କରନ୍ତି। ତେଣୁ, ଟଙ୍କା ବିନିଯୋଗ ସମୟରେ ପରିବାରମାନେ ଏପରି ସୁରକ୍ଷା କିଣିବା ଉଚିତ ଯାହାର ମୁଦ୍ରାସ୍କନ୍ଧ ଓ ଅବଧି ଏପରି ହୁଏ ଯେ ଏହା ପ୍ରସ୍ତାବିତ ଆବଶ୍ୟକତା କିମ୍ବା ଆବଶ୍ୟକତାଗୁଡିକ ସମୟ ନିକଟରେ ପରିପକ୍ୱ ହୁଏ, ଉଦାହରଣସ୍ୱରୂପ, ପିଲାର ଉଚ୍ଚ ଶିକ୍ଷା ପାଇଁ।

(vii) କର ଦକ୍ଷତା: ଏପରି ଯନ୍ତ୍ରରେ ବିନିଯୋଗ କରିବା ଉଚିତ ଯାହା କର ସଞ୍ଚୟ କରେ। ଆୟ କର ଆଇନରେ ଅନେକ ବ୍ୟବସ୍ଥା ଅଛି ଯାହାକୁ କର ସଞ୍ଚୟ ପାଇଁ ବ୍ୟବହାର କରାଯାଇପାରେ। ବୀମା ପଲିସି, କର୍ମଚାରୀ ଭବିଷ୍ୟ ନିଧି, ପିପିଏଫ୍ ଇତ୍ୟାଦିରେ ବିନିଯୋଗ କରିବା ଦ୍ୱାରା ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସୀମା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ କର ରିହାତି ମିଳେ।

(ଅଷ୍ଟି) ନିବେଶ ପରେ ସେବା: କୌଣସି ନିବେଶ ଯନ୍ତ୍ର ବାଛିବାବେଳେ ଗ୍ରାହକ ସେବା କିମ୍ବା ଗ୍ରାହକ ଯତ୍ନ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ସିଦ୍ଧାନ୍ତ ଘଟକ ହେବା ଉଚିତ। ଭଲ ଗ୍ରାହକ ଯତ୍ନରେ ସୁରକ୍ଷାର ସହଜ ନଗଦକରଣ, ଭଲ ସଞ୍ଚାର ନେଟୱର୍କ, ସମୟରେ ସୁଧ କିମ୍ବା ଲାଭାଂଶ ଓାରେଣ୍ଟ ପ୍ରେରଣ, ନିବେଶ କାଳ ସମାପ୍ତ ପରେ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ଅର୍ଥର ସମୟରେ ବିତରଣ, ନୀତି, ସୁଧ ହାର ଇତ୍ୟାଦି ପରିବର୍ତ୍ତନ ବିଷୟରେ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ଅବଗତ ରଖିବା ସାମିଲ ଅଟେ। ଏକ ଗ୍ରାହକ-ବାନ୍ଧବ କମ୍ପାନି ଆବଶ୍ୟକ ସମୟରେ ଆବଶ୍ୟକ ସମର୍ଥନ ଓ ସୁରକ୍ଷା ଯୋଗାଇଥାଏ।

(ନଅ) ସମୟ କାଳ: “ଲକ୍ ଇନ୍” କାଳ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରସଙ୍ଗ, ଯାହା ନିବେଶ ନିଷ୍ପତ୍ତି ପୂର୍ବରୁ ବିଚାର କରିବା ଉଚିତ। ନିବେଶ କାଳ ଯେତେ ଲମ୍ବା, ପ୍ରତିଫଳ ହାର ସେତେ ଅଧିକ। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଅଧିକାଂଶ ସ୍ଥିର ଯୋଜନାରେ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଜମା ପାଇଁ ସୁଧ ହାର ସଂକ୍ଷିପ୍ତ କାଳୀନ ଜମା ତୁଳନାରେ ଅଧିକ ଥାଏ। ତେଣୁ ନିବେଶକ ତାଙ୍କ ପରିବାରର ଆବଶ୍ୟକତା ଅନୁସାରେ ଦୀର୍ଘ ଅପେକ୍ଷା ସହ ଅଧିକ ରିଟର୍ନ କିମ୍ବା ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ଲକ୍ ଇନ୍ କାଳ ପାଇଁ ତୁଳନାତ୍ମକ କମ୍ ରିଟର୍ନ ମଧ୍ୟରୁ ଯେକୌଣସି ଗ୍ରହଣ କରିପାରିବେ।

(ଦଶ) ସାମର୍ଥ୍ୟ: ନିଜ ସାମର୍ଥ୍ୟ ବାହାରେ ନିବେଶ କରିବା ଉଚିତ୍ ନୁହେଁ, ଯାହାଦ୍ୱାରା ଅଯଥା କଷ୍ଟ ରହିପାରେ। ବର୍ତ୍ତମାନ ଆବଶ୍ୟକତା ସହ ଭବିଷ୍ୟତ୍ ଆବଶ୍ୟକତା ଓ ସୁରକ୍ଷା ମଧ୍ୟରେ ସନ୍ତୁଳନ ରଖିବା ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ।

ନିମ୍ନରେ ଭାରତୀୟ ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ ବଚତ ଓ ବିନିଯୋଗ ବିକଳ୍ପଗୁଡ଼ିକର ତାଲିକା ଦିଆଯାଇଛି:

• ଡାକଘର
• ବ୍ୟାଙ୍କ
• ଯୁନିଟ୍ ଟ୍ରଷ୍ଟ ଅଫ୍ ଇଣ୍ଡିଆ
• ଜାତୀୟ ବଚତ ଯୋଜନା
• ଜାତୀୟ ବଚତ ସାର୍ଟିଫିକେଟ୍
• ସେଆର ଓ ଡିବେଞ୍ଚର
• ବଣ୍ଡ
• ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ
• ପ୍ରଭିଡେଣ୍ଟ ଫଣ୍ଡ
• ପବ୍ଲିକ୍ ପ୍ରଭିଡେଣ୍ଟ ଫଣ୍ଡ
• ଚିଟ୍ ଫଣ୍ଡ
• ଜୀବନ ବୀମା ଓ ଚିକିତ୍ସା ବୀମା
• ପେନ୍ସନ୍ ଯୋଜନା
• ସୁନା, ଘର, ଜମି

କାର୍ଯ୍ୟ 6

ଆପଣଙ୍କ ପାଖରେ ଥିବା ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କକୁ ଯାଆନ୍ତୁ ଓ ଗ୍ରାହକମାନେ ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ ବିଭିନ୍ନ ସୁବିଧା, ବିନିଯୋଗ ଓ ବଚତ ବିକଳ୍ପବିଷୟରେ ପଚାରି ଜାଣନ୍ତୁ।

10.9 ଋଣ

ଏହି ସତ୍ୟ ଥିଲେ ଯେ ପରିବାରମାନେ ଟଙ୍କା ବଚତ ଓ ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତି, ସେମାନେ କେତେବେଳେ ସେମାନଙ୍କର ଆବଶ୍ୟକତା କିମ୍ବା ଦାୟିତ୍ୱ ପୂରଣ କରିବା ପାଇଁ ଋଣ ବ୍ୟବହାର କରିବାକୁ ପଡ଼େ। ଅର୍ଥାତ୍ ପରିବାରମାନେ ଏପରି ସାମଗ୍ରୀ ଓ ସେବା ପାଇଁ ଋଣ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି ଯାହାର ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ମୂଲ୍ୟ ଏକାଥରି ଦେବା ପାଇଁ ବହୁତ ବେଶି ହୁଏ। ଋଣ ଶବ୍ଦଟି ଲାଟିନ୍ ଶବ୍ଦ ‘CREDO’ରୁ ଆସିଛି, ଯାହାର ଅର୍ଥ ‘ମୁଁ ବିଶ୍ୱାସ କରେ’। ଋଣ ଅର୍ଥାତ୍ ବର୍ତ୍ତମାନରେ ଟଙ୍କା, ସାମଗ୍ରୀ କିମ୍ବା ସେବା ପାଓଁ ଓ ଭବିଷ୍ୟତରେ ଏହାର ମୂଲ୍ୟ ଦେବା। ବାସ୍ତବରେ ଏହା ଏକ ସ୍ଥଗିତ ପେମେଣ୍ଟ ପ୍ରକ୍ରିୟା, ଏକ ସୁବିଧା ଯାହା ପାଇଁ ଆମେ କେତେବେଳେ ବହୁତ ଅଧିକ ହାର ଦେବାକୁ ପଡ଼େ। କୌଣସି ସମୟରେ ଋଣ ବ୍ୟବହାର କ୍ରୟଶକ୍ତି ବଢାଏ ଓ ଏହା ହାତରେ ଥିବା ନଗଦ ଅପେକ୍ଷା ଅଧିକ ସାମଗ୍ରୀ କିମ୍ବା ସେବା କ୍ରୟ ସମ୍ଭବ କରେ। ପରିବାରମାନେ ଋଣର ସ୍ୱଭାବ ଓ କାର୍ଯ୍ୟକାରିତା ବୁଝିବା ଉଚିତ, କାରଣ ଧାର କରାଯାଇଥିବା ଟଙ୍କା ସହିତ ଏହାର ବ୍ୟବହାର ପାଇଁ ସୁଧ ଫେରାଇବାକୁ ପଡ଼େ।

ଋଣର ଆବଶ୍ୟକତା

ପରିବାରମାନେ ଆବଶ୍ୟକତା କିମ୍ବା ଦାୟିତ୍ୱ ପୂରଣ ପାଇଁ ଋଣ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି। ଆବଶ୍ୟକତା ବାସ୍ତବ କିମ୍ବା କଳ୍ପିତ ହୋଇପାରେ। ଯଦି କୌଣସି ବସ୍ତୁର ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ମୂଲ୍ୟ କ୍ରୟ ପୂର୍ବରୁ ସଞ୍ଚୟ କରିବା ପାଇଁ ବହୁତ ଅଧିକ ଲାଗେ, ପରିବାରମାନେ ସେହି ବସ୍ତୁକୁ ତୁରନ୍ତ ଅଧିକାର କରିବା ପାଇଁ ଟଙ୍କା ଧାର କରନ୍ତି; ଉଦାହରଣସ୍ୱରୂପ, ଜମି। ବସ୍ତୁର ମୂଲ୍ୟ ଦୀର୍ଘ ସମୟ ଧରି ବିଭକ୍ତ ହୋଇଥାଏ ଏବଂ ପରିବାର ପେମେଣ୍ଟ ସମୟ ମଧ୍ୟରେ ସେହି ବସ୍ତୁ ବ୍ୟବହାର କରିବାର ସୁବିଧା ପାଇପାରେ। ଋଣ ନେବାର ଅନ୍ୟ ଏକ କାରଣ ହେଉଛି ପରିବାର ଆପଦା ଯେପରିକି ପରିବାର ସଦସ୍ୟଙ୍କ ଅସୁସ୍ଥତା ପୂରଣ କରିବା। ପରିବାରମାନେ ସନ୍ତାନଙ୍କ ବିବାହ କିମ୍ବା କୌଣସି ସଦସ୍ୟଙ୍କ ମୃତ୍ୟୁ ସମୟରେ କର୍ମ କରିବା ପରି ଦାୟିତ୍ୱ ପୂରଣ ପାଇଁ ମଧ୍ୟ ଋଣ ନେଇଥାନ୍ତି। ନିଜେ ନିଜକୁ ସମର୍ଥ ଏବଂ ସ୍ୱୟଂପୂର୍ଣ୍ଣ କରିଥିବା ପରିବାର ସର୍ବଦା ଆପଦା ସମୟରେ ଋଣ ବ୍ୟବହାର କରିପାରିବେ ଏବଂ ଏହାକୁ ନିଶ୍ଚିତତା ସହ କରିପାରିବେ।

ଏକ ଋଣଦାତା କେବଳ ସେତେବେଳେ ଋଣ ଦେବେ ଯେତେବେଳେ ସେ ବିଶ୍ୱାସ କରିବେ ଯେ ଋଣଗ୍ରହୀତା ସେ ଧାର କରିଥିବା ଟଙ୍କା ଫେରସ୍ତ କରିବେ। ଋଣଦାତା ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ କୌଣସି ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥା ହୋଇପାରେ। ବ୍ୟକ୍ତି ଏବଂ ପରିବାରଙ୍କୁ ଋଣ ଦେବା ସମ୍ବନ୍ଧରେ ସେମାନଙ୍କ ନିଷ୍ପତ୍ତି 4C ଦ୍ୱାରା ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ହୁଏ, ଯାହା ତଳେ ଉଲ୍ଲେଖ କରାଯାଇଛି।

4 Cs of credit

Character ଅର୍ଥାତ୍ ଋଣକୁ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ଭାବେ ଫେରସ୍ତ କରିବା ପାଇଁ ଇଚ୍ଛା ଏବଂ ଦୃଢ଼ ସଂକଳ୍ପ, ଯଦିଓ ଏହା ଋଣଗ୍ରହୀତା ପୂର୍ବ ଅନୁମାନ କରିଥିବା ତୁଳନାରେ ଅଧିକ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଅସୁବିଧା ସୃଷ୍ଟି କରେ।

କ୍ଷମତା ଅର୍ଥ କୌଣସି ବାଧ୍ୟତାକୁ ସମୟ ସମୟରେ ପୂରଣ କରିବାର ସାମର୍ଥ୍ୟ। ସାଧାରଣତଃ କ୍ଷମତା ଆୟ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। ଏହା ବୁଝିବା ଆବଶ୍ୟକ ଯେ ଏକ ପରିବାରର ଋଣ ଶୋଧ କରିବାର କ୍ଷମତା ସମୁଦାୟ ଆୟ ଉପରେ ନୁହେଁ, ବରଂ ଆବଶ୍ୟକ ଖର୍ଚ୍ଚ ପରେ ଥିବା ଉପଲବ୍ଧ ଅବଶିଷ୍ଟ ଅର୍ଥ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। ଏକ ପରିବାର କେତେ ପାଇଏ ଓ କେତେ ଖର୍ଚ୍ଚ କରେ, ଏହି ପାର୍ଥକ୍ୟ ଦ୍ୱାରା ସେମାନଙ୍କର ଋଣ ଶୋଧ କରିବାର କ୍ଷମତା ନିର୍ଣ୍ଣୟ ହୁଏ।

ପୁଞ୍ଜି ଅର୍ଥ ନିବଳ ମୂଲ୍ୟ। ଏକ ପରିବାରର ପୁଞ୍ଜି ସେମାନେ କ’ଣ ମାଲିକାନା କରନ୍ତି ଓ କ’ଣ ଋଣ ରହିଛି, ଏହି ପାର୍ଥକ୍ୟ ଦ୍ୱାରା ନିର୍ଣ୍ଣୟ ହୁଏ। ଏହି ପୁଞ୍ଜିର ଉପସ୍ଥିତି ଋଣଦାତାଙ୍କ ପାଇଁ ନିରାପତ୍ତା ମାର୍ଜିନ୍ ସୃଷ୍ଟି କରେ, କାରଣ ଯଦି ପରିବାରର ଆୟ ଋଣ ଶୋଧ ପାଇଁ ଅପ୍ରଯୁକ୍ତ ହୁଏ, ସେମାନେ ନିଜ ବିନିଯୁକ୍ତ ପୁଞ୍ଜିରୁ ଟଙ୍କା ଉଠାଇ ପାରିବେ।

ସମ୍ପତ୍ତି ବନ୍ଧକ ଅର୍ଥ ଏପରି ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ପୁଞ୍ଜି ଏକାକୀ, ଯାହାକୁ ନିର୍ଦ୍ଷିଟ ଋଣ ପାଇଁ ସୁରକ୍ଷା ଭାବେ ବନ୍ଧକ ରଖାଯାଏ। ସାଧାରଣତଃ ଏହି ଏକାକୀଗୁଡ଼ିକୁ ଋଣଦାତାଙ୍କ ଅଧୀନରେ ରଖାଯାଏ ଏବଂ ଏହି ବୁଝାମଣା ସହିତ ଯେ ଯଦି ଋଣଗ୍ରହୀତା ନିର୍ଦ୍ଷିଟ ସମୟରେ ଋଣ ଶୋଧ ନ କରେ, ଋଣଦାତା ବନ୍ଧକ ରଖାଯାଇଥିବା ସମ୍ପତ୍ତି ବିକ୍ରୟ କରି ଯେତିକି ସମ୍ଭବ ତାହାରୁ ନିଜ ଟଙ୍କା ଉଦ୍ଧାର କରିପାରିବେ।

ବାଣିଜ୍ୟିକ ବ୍ୟାଙ୍କ, ସହକାରୀ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ କୃଷି ବ୍ୟାଙ୍କ, କ୍ରେଡିଟ୍‌ ଯୁନିଅନ୍‌ ଇତ୍ୟାଦି ଋଣ ନେବାର ପ୍ରଧାନ ଉତ୍ସ। ନିଜେ ସଦସ୍ୟ ଥିବା ସ୍ୱୟଂ ସହାୟକ ଗୋଷ୍ଠୀରୁ ମଧ୍ୟ ଋଣ ନେଇ ପାରିବେ। ଏହି ସ୍ୱୟଂ ସହାୟକ ଗୋଷ୍ଠୀର ସଦସ୍ୟମାନେ ପ୍ରତି ମାସ କିଛି ଟଙ୍କା ଯୋଗାନ କରି ଏକ ସଂଚୟ କୋଷ ଗଠନ କରନ୍ତି। ଏଥିରୁ ଆବଶ୍ୟକ ଓ ପରିଶୋଧ ସାମର୍ଥ୍ୟ ଆଧାରରେ ଆବଶ୍ୟକତାମନ୍ତ ସଦସ୍ୟଙ୍କୁ ଋଣ ଦିଆଯାଏ। ଏହି ଗୋଷ୍ଠୀର ସଦସ୍ୟମାନେ ପରସ୍ପର ଜଣାଶୂଣା ହୋଇଥାନ୍ତି, ତେଣୁ କୌଣସି ସୁରକ୍ଷା ଦରକାର ନଥାଏ ଓ ସୁଧ ହାର ନାମମାତ୍ର।

ଋଣ ବ୍ୟବହାର କରିବା ପୂର୍ବରୁ ପରିବାର କେବଳ ସେହି ସାମଗ୍ରୀ କିମ୍ବା ସେବା ହାସଲ କରିବାରେ ମିଳୁଥିବା ସନ୍ତୋଷ ନୁହେଁ, ବରଂ ଋଣ ପରିଶୋଧ ଦ୍ୱାରା ପରିବାର ବଜେଟ୍‌ରେ ଆସୁଥିବା ଭବିଷ୍ୟତ ସମାନୁକୂଳତାକୁ ମଧ୍ୟ ବିଚାର କରିବା ଉଚିତ। ଋଣ ପରିଚାଳନା ଅର୍ଥ କେବେ ଋଣ ବ୍ୟବହାର କରିବେ ଓ କେବେ ଏହାର ବ୍ୟବହାର ଅତିରିକ୍ତ ହୋଇଯାଇଛି ତାହା ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରିବା। ଋଣ ଏକ ଉପଯୋଗୀ ସମ୍ବଳ ଯେତେବେଳେ ଏହାର ସମ୍ଭାବ୍ୟତା ଓ ଖର୍ଚ୍ଚ ବୁଝି ବ୍ୟବହାର କରାଯାଏ।

ଅବିଚାରର ସହ ବ୍ୟବହାର ହେଲେ ଋଣ ଏକ ପରିବାର ପାଇଁ ବିପଦ ସାବ୍ୟସ୍ତ ହୋଇପାରେ। ଅଧିକାଂଶ ପରିବାର ପାଇଁ ପ୍ରଥମ ଲକ୍ଷ୍ୟ ହେଉଛି ଋଣ ବ୍ୟବହାର ଟାଳିବା ଓ ଯଥାସମ୍ଭବ କମ୍‌ ଖର୍ଚ୍ଚରେ ଋଣ ନେବା।

ଚାଲନ୍ତୁ ଏହି ଅଧ୍ୟାୟକୁ ଏକ ବୁଝାପଣା ସହିତ ସମାପ୍ତ କରିବା ଯେ, ଟଙ୍କା ଓ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଆର୍ଥିକ ସମ୍ବଳକୁ ଗୁଣିତ କରିହେବ ଓ ଉତ୍ତମ ଭାବେ ବ୍ୟବହାର କରାଯାଇପାରେ ଯଦି ଏହି ଅଧ୍ୟାୟରେ ଉଲ୍ଲେଖିତ କେତେକ ବ୍ୟବସ୍ଥା ଗ୍ରହଣ କରାଯାଏ। ପରିବାରର ବୟସ୍କ ସଦସ୍ୟ ଭାବରେ ଅଧିକାଂଶ ଲୋକଙ୍କୁ ଅନେକ କଥା ଦେଖିବାକୁ ପଡେ। ଦୈନନ୍ଦିନ ଜୀବନର ଏକ ଏପରି କ୍ଷେତ୍ର ହେଉଛି ଘରେ ପୋଷାକ ଓ ବସ୍ତ୍ରର ଯତ୍ନ ନେବା। ବାସ୍ତବରେ, ଛୋଟ ବୟସରୁ ନିଜ ପୋଷାକର ଯତ୍ନ ବିଷୟରେ ଶିଖିହେବ। ଚାଲନ୍ତୁ ଏହି ବିଷୟରେ ପରବର୍ତ୍ତୀ ଅଧ୍ୟାୟରେ ପଢିବା।

ମୁଖ୍ୟ ଶବ୍ଦମାନେ

ଆର୍ଥିକ ପରିଚାଳନା, ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନା, ଟଙ୍କା ଆୟ, ପ୍ରକୃତ ଆୟ, ମାନସିକ ଆୟ, ପରିବାର ବଜେଟ୍, ସଞ୍ଚୟ, ବିନିଯୋଗ, ଋଣ

ପୁନର୍ବଳକ୍ଷଣ ଅଭ୍ୟାସ

1. ନିମ୍ନଲିଖିତ ବାକ୍ୟଗୁଡିକ ‘ସତ୍ୟ’ ନା ‘ମିଥ୍ୟା’ କୁ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ।

(i) ବଜେଟ୍ ହେଉଛି ଟଙ୍କା ପରିଚାଳନାର ପ୍ରଥମ ପଦକ୍ଷେପ।
(ସତ୍/ମିଥ୍ୟା) __________________
(ii) ଟଙ୍କା ହେଉଛି ପଣ୍ୟର ବିନିମୟ ମାଧ୍ୟମ।
(ସତ୍/ମିଥ୍ୟା) __________________
(iii) ବ୍ୟବସାୟର ଲାଭ ଓ ଉପହାର ଏକ ଆୟ ରୂପ।
(ସତ୍/ମିଥ୍ୟା) __________________
(iv) ବଜେଟ୍ ପ୍ରସ୍ତୁତ ସମୟରେ ପ୍ରଥମେ ଖର୍ଚ୍ଚ ଆକଳନ କରିବା ଉଚିତ ଏବଂ ତା’ପରେ ପଣ୍ୟ ଓ ସେବାର ତାଲିକା କରିବା ଉଚିତ।
(ସତ୍/ମିଥ୍ୟା) __________________
(v) ଭୌତିକ ସମ୍ପତ୍ତିର ସଞ୍ଚୟ ଅର୍ଥନୈତିକ ଦୃଷ୍ଟିରେ ଉତ୍ପାଦନଶୀଳ।
(ସତ୍/ମିଥ୍ୟା) __________________
(vi) ବ୍ୟବସାୟ ଚକ୍ରର ପ୍ରବଣତା ନିରାପତ୍ତା ନୀତି ଅଧୀନରେ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ବିଚାର।
(ସତ୍/ମିଥ୍ୟା) __________________
(vii) ନିବେଶ ନିଷ୍ପତ୍ତି ସମୟରେ ସମୟ ଅବଧିକ୅ୁ ଅଣଦେଖା କରାଯାଇପାରେ।
(ସତ୍/ମିଥ୍ୟା) __________________
(viii) ଋଣର 4 C ହେଲା ଚରିତ୍ର, କ୍ଷମତା, ପୁଞ୍ଜି ଓ ସନ୍ତୁଳକ।
(ସତ୍/ମିଥ୍ୟା) __________________
(ix) ଉଦ୍ୟମର ସ୍ୱଭାବ ନିରାପତ୍ତା ବିଚାରରେ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ନୁହେଁ।
(ସତ୍/ମିଥ୍ୟା) __________________

ପୁନର୍ବଳେଖ ପ୍ରଶ୍ନ

(i) ଆପଣ “ଆର୍ଥିକ ପରିଚାଳନା” ବୋଲି କ’ଣ ବୁଝନ୍ତି?
(ii) ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାର ଆୟ ବିଷୟରେ ଆଲୋଚନା କର।
(iii) ବଜେଟ୍ ପ୍ରସ୍ତୁତିର ପଦକ୍ଷେପମାନେ ଆଲୋଚନା କର।
(iv) ଟଙ୍କା ପରିଚାଳନାରେ କେଉଁ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରାଯାଇପାରେ?
(v) ସୁନ୍ଦର ନିବେଶର ନୀତିମାନେ ଆଲୋଚନା କର।

ବ୍ୟାବହାରିକ 16

ଆର୍ଥିକ ପରିଚାଳନା ଓ ଯୋଜନା

ଆପଣଙ୍କ ବିଦ୍ୟାଳୟରେ ପାଳିତ ହୋଇଥିବା କୌଣସି ଉତ୍ସବ ପାଇଁ ଏକ ବଜେଟ୍ ଯୋଜନା କରନ୍ତୁ। ପ୍ରତ୍ୟେକ ଶିରୋନାମା ତଳେ ଏକ ଉଦାହରଣ ଦିଆଯାଇଛି।

ଛାତ୍ରଛାତ୍ରୀଙ୍କ ସଂଖ୍ୟା: 30****ଶିକ୍ଷକଙ୍କ ସଂଖ୍ୟା: 5