C.7 ବ୍ୟାଙ୍କ ନୟ ଆର୍ଥିକ କମ୍ପାନୀ (NBFC)

1. ପରିଭାଷା

ବ୍ୟାଙ୍କ ନୟ ଆର୍ଥିକ କମ୍ପାନୀ (NBFC) ହେଉଛି ଏପରି ସଂସ୍ଥା ଯାହା ଋଣ, ବିନିଯୋଗ ଓ ବୀମା ଭଳି ଆର୍ଥିକ କାର୍ଯ୍ୟରେ ନିୟୋଜିତ ହୁଏ, କିନ୍ତୁ ବ୍ୟାଙ୍କ ଭାବେ ବର୍ଗୀକୃତ ହୁଏ ନାହିଁ।
ଏଗୁଡ଼ିକୁ ଭାରତୀୟ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ (RBI) ଦ୍ୱାରାଭାରତୀୟ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ ଆଇନ, 1934 ଓକମ୍ପାନୀ ଆଇନ, 1956 ଅଧୀନରେ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ କରାଯାଏ।
NBFC ଗୁଡ଼ିକ ଅର୍ଥ ପ୍ରଦାନ ଓ ନିଷ୍ପତ୍ତି ତନ୍ତ୍ରର ଅଂଶ ନୁହେଁ ଏବଂଡିମାଣ୍ଡ ଡିପୋଜିଟ ଗ୍ରହଣ କରେ ନାହିଁ।

2. NBFC ର କାର୍ଯ୍ୟ

A. ମୁଖ୍ୟ କାର୍ଯ୍ୟ

ଋଣ ପ୍ରଦାନ: ବ୍ୟକ୍ତି, ବ୍ୟବସାୟ ଓ ସଂସ୍ଥାକୁ ଋଣ ଓ ଆଗ୍ରସର ପ୍ରଦାନ କରିବା।
ବିନିଯୋଗ କାର୍ଯ୍ୟ: ସେୟାର, ଡିବେଞ୍ଚର, ବଣ୍ଡ ଓ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ସିକ୍ୟୁରିଟିରେ ବିନିଯୋଗ କରିବା।
ବୀମା ଓ ପେନ୍ସନ ସେବା: କେତେକ NBFC ବୀମା ଓ ପେନ୍ସନ ସେବା ପ୍ରଦାନ କରେ।
ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ପରିଚାଳନା ସେବା (PMS): ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ ବିନିଯୋଗ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ପରିଚାଳନା କରିବା।
ଲିଜିଂ ଓ ହାୟାର ପର୍ଚେସ: ଯନ୍ତ୍ରପାତି ଓ ମେସିନ୍ ପାଇଁ ଲିଜିଂ ଓ ହାୟାର ପର୍ଚେସ ସେବା ଦେବା।

B. ସହାୟକ କାର୍ଯ୍ୟ

କ୍ରେଡିଟ ରେଟିଂ: କେତେକ NBFC ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ ରେଟିଂ କରେ।
ଆର୍ଥିକ ପରାମର୍ଶ ସେବା: ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନା ଓ ବିନିଯୋଗ ଉପରେ ପରାମର୍ଶ ଦେବା।
ଅର୍ଥ ଟ୍ରାନ୍ସଫର ସେବା: ଅର୍ଥ ଟ୍ରାନ୍ସଫର ଓ ରେମିଟାନ୍ସ ସୁବିଧା ଯୋଗାଇବା।

3. NBFC ର ମୁଖ୍ୟ ଲକ୍ଷଣ

ବିଶେଷତା	ବର୍ଣ୍ଣନା
ନିୟମନ	ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଫ୍ ଇଣ୍ଡିଆ ଆଇନ, 1934 ଅଧୀନରେ ଆର୍‌ବିଆଇ ଦ୍ୱାରା ନିୟମିତ
ଋଣ କାର୍ଯ୍ୟ	ଋଣ ଦେବାରେ ନିୟୋଜିତ ହୁଅନ୍ତି କିନ୍ତୁ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ତନ୍ତ୍ରର ଅଂଶ ନୁହେଁ
ଆମାନତ ଗ୍ରହଣ କରିପାରନ୍ତି ନାହିଁ	ଚାହିଦା ଆମାନତ ଗ୍ରହଣ କରିପାରନ୍ତି ନାହିଁ କିମ୍ବା ଚେକ୍ ଜାରି କରିପାରନ୍ତି ନାହିଁ
ପୁଞ୍ଜି ଆବଶ୍ୟକତା	ଆର୍‌ବିଆଇ ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ଅନୁଯାୟୀ ନିମ୍ନତମ ପୁଞ୍ଜି ରଖିବା ଆବଶ୍ୟକ
ତରଳତା ପରିଚାଳନା	ବ୍ୟାଙ୍କ ତୁଳନାରେ ସୀମିତ ତରଳତା ସହିତ କାର୍ଯ୍ୟ କରନ୍ତି

4. NBFC ପ୍ରକାର

ପ୍ରକାର	ବର୍ଣ୍ଣନା
ସମ୍ପତ୍ତି ଫାଇନାନ୍ସ କମ୍ପାନୀ (AFC)	ଯାନ, ଯନ୍ତ୍ରପାତି ଇତ୍ୟାଦି କିଣିବା ପାଇଁ ଋଣ ଦିଏ
ବିନିଯୋଗ କମ୍ପାନୀ (IC)	ସିକ୍ୟୁରିଟି ଓ ସେୟାରରେ ବିନିଯୋଗ କରେ
ଋଣ କମ୍ପାନୀ (LC)	ପ୍ରଧାନତଃ ଋଣ କାର୍ଯ୍ୟରେ ନିୟୋଜିତ
ବୀମା କମ୍ପାନୀ (IC)	ବୀମା ଓ ପେନ୍ସନ୍ ସେବା ଦିଏ
ଉଦ୍ଧାର କମ୍ପାନୀ (RC)	ଖରାପ ଋଣ ଉଦ୍ଧାର କ୍ଷେତ୍ରରେ ବିଶେଷଜ୍ଞ
ସୁକ୍ଷ୍ମ ଫାଇନାନ୍ସ ସଂସ୍ଥା (MFI)	କମ ଆୟ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କୁ ଛୋଟ ଋଣ ଦିଏ
ତନ୍ତ୍ରଗତ ଭାବେ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ NBFC (SINFC)	ତନ୍ତ୍ରଗତ ଭାବେ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଝୁକି ଥିବା NBFC ଓ ବିଶେଷ ନିୟମନର ବିଷୟ

5. ନିୟମନ କାଠାମୁଠା

ଆର୍‌ବିଆଇ ନିୟମନ: ସମସ୍ତ ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି ଆର୍‌ବିଆଇ ସହ ପଞ୍ଜୀକୃତ ଅଟନ୍ତି ଏବଂ ଏହାର ନିୟମାବଳୀ ପାଳନ କରିବାକୁ ପଡ଼େ।
ପଞ୍ଜୀକରଣ: ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି ମାନେ ଆର୍‌ବିଆଇ ଆଇନ, 1934 ର ଧାରା 4A ତଳେ ଆର୍‌ବିଆଇ ସହ ପଞ୍ଜୀକରଣ କରିବାକୁ ପଡ଼େ।
ସର୍ବନିମ୍ନ ମୂଳଧନ ଆବଶ୍ୟକତା: ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି ପ୍ରକାର ଅନୁଯାୟୀ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ (ଉଦାହରଣସ୍ୱରୂପ, ଋଣ କମ୍ପାନି ପାଇଁ 2 କୋଟି ଟଙ୍କା)।
ମୂଳଧନ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତା ଅନୁପାତ (CAR): ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି ମାନେ ସର୍ବନିମ୍ନ 15% CAR ରଖିବାକୁ ପଡ଼େ।
ତରଳତା ଆବର୍ତ୍ତନ ଅନୁପାତ (LCR): ତନ୍ତ୍ରିକ ଭାବେ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି ପାଇଁ ତରଳତା ନିଶ୍ଚିତ କରିବା ପାଇଁ ଲାଗୁ ହୁଏ।
KYC ଓ AML ଅନୁପାଳନ: ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି ମାନେ ଗ୍ରାହକ ଜାଣିବା (KYC) ଓ ଧନ ଶୋଧନ ବିରୋଧୀ (AML) ନିୟମ ଅନୁସରଣ କରିବାକୁ ପଡ଼େ।

6. ପ୍ରଧାନ ତାରିଖ ଓ ପରିଭାଷା

1993: ଆର୍‌ବିଆଇ ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି ଧାରଣା ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଫ୍ ଇଣ୍ଡିଆ ଆଇନ, 1934 ତଳେ ଆରମ୍ଭ କଲା।
2002: ଆର୍‌ବିଆଇ ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି ପାଇଁ ମୂଳଧନ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତା ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ଜାରି କଲା।
2014: ଆର୍‌ବିଆଇ ତନ୍ତ୍ରିକ ଭାବେ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି ପାଇଁ ତରଳତା ଆବର୍ତ୍ତନ ଅନୁପାତ (LCR) ଆରମ୍ଭ କଲା।
2019: ଆର୍‌ବିଆଇ ତନ୍ତ୍ରିକ ଭାବେ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି (SINFC) କାଠାମୋ ଆରମ୍ଭ କଲା।
2020: ଆର୍‌ବିଆଇ ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି ପାଇଁ ଡିଜିଟାଲ୍ ଋଣ ଓ ଡାଟା ଗୋପନୀୟତା ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ଜାରି କଲା।

7. ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି ଓ ବ୍ୟାଙ୍କ ମଧ୍ୟରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ

ପକ୍ଷ	ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି	ବ୍ୟାଙ୍କ
ଆମନ୍ତ୍ରଣ ଗ୍ରହଣ	ନାହିଁ	ହୁଏ
ଅର୍ଥ ପ୍ରଦାନ ତନ୍ତ୍ର	ନାହିଁ	ହୁଏ
ନିୟମନ	ଆର୍‌ବିଆଇ	ଆର୍‌ବିଆଇ
ମୂଳଧନ ଆବଶ୍ୟକତା	ପରିବର୍ତ୍ତନଶୀଳ	ପରିବର୍ତ୍ତନଶୀଳ
ତରଳତା	ସୀମିତ	ଅଧିକ
ଋଣ ଦୃଷ୍ଟିକୋଣ	ବିବିଧ	ବ୍ୟାପକ
KYC ଓ AML	ଆବଶ୍ୟକ	ଆବଶ୍ୟକ

8. ଏନ୍‌ବିଏଫ୍‌ସି ଉଦାହରଣ

ବଜାଜ ଫାଇନାନ୍ସ ଲିମିଟେଡ୍
ଇଣ୍ଡିଆବୁଲ୍ସ ହାଉସିଂ ଫାଇନାନ୍ସ ଲିମିଟେଡ୍
କୋଟାକ ମହିନ୍ଦ୍ରା ଫାଇନାନ୍ସ ଲିମିଟେଡ୍
ମୁଥୂଟ୍ ଫାଇନାନ୍ସ ଲିମିଟେଡ୍
ଶ୍ରେଇ ଇକ୍ୱିପମେଣ୍ଟ ଫାଇନାନ୍ସ ଲିମିଟେଡ୍

9. ପ୍ରତିଯୋଗୀ ପରୀକ୍ଷା ପାଇଁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ତଥ୍ୟ

NBFC ଗୁଡ଼ିକ ଅଧିଭୁକ୍ତି ଓ ନିଷ୍ପାଦନ ତନ୍ତ୍ରର ଅଂଶ ନୁହେଁ।
ସର୍ବନିମ୍ନ ମୂଳଧନ ଆବଶ୍ୟକତା ପ୍ରକାର ଅନୁଯାୟୀ ଭିନ୍ନ ଭିନ୍ନ (ଉଦାହରଣସ୍ୱରୂପ, ଋଣ କମ୍ପାନି ପାଇଁ ରୁ. 2 କୋଟି)।
ତନ୍ତ୍ରଗତ ଭାବେ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ NBFC (SINFCs) ଉପରେ ବଢ଼ିଥିବା ନିୟାମକ ନିଗ୍ରହ ଲାଗୁ ହୁଏ।
KYC ଓ AML ନିୟମାବଳୀ ସମସ୍ତ NBFC ପାଇଁ ଲାଗୁ ହୁଏ।
RBI ସମସ୍ତ NBFC କୁ****Reserve Bank of India Act, 1934 ଅଧୀନରେ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରେ।
NBFC ଚେକ୍ ଜାରି କରିପାରେ ନାହିଁ କିମ୍ବା ଦାବି ଜମା ଗ୍ରହଣ କରିପାରେ ନାହିଁ।