ULIP ଅର୍ଥ, କାର୍ଯ୍ୟ, ଲାଭ, ଶୁଳ୍କର ପ୍ରକାର, ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ ସଚେତନତା ପ୍ରସ୍ତୁତି ପାଇଁ ଦେୟ!
ULIP (Unit Link Insurance Plan)
ULIP (Unit Link Insurance Plan) ଏକ ବିନିଯୋଗ ଉତ୍ପାଦ ଯାହା ବିନିଯୋଗକାରୀଙ୍କୁ ଆୟକର ଆଇନର ଧାରା 80C ଅଧୀନରେ କଟାକୁ ଦାବି କରିବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଏ। ଏହା ବୀମା ଆବରଣ ସହିତ ବିନିଯୋଗ ସୁଯୋଗକୁ ମିଶାଏ, ଧନ ସୃଷ୍ଟି ସହିତ ଜୀବନ ବୀମା ପ୍ରଦାନ କରିବା ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟରେ। ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ଓ ବିତ୍ତ ପ୍ରତିଯୋଗିତାମୂଳକ ପରୀକ୍ଷା ପାଇଁ ପ୍ରସ୍ତୁତ ପ୍ରାର୍ଥୀମାନେ ULIP ବୁଝିବା ଅତ୍ୟନ୍ତ ଆବଶ୍ୟକ।
ULIP କିପରି କାମ କରେ?
ULIP ଅଧୀନରେ, ବୀମା କମ୍ପାନୀ ବିନିଯୋଗର ଏକ ଅଂଶକୁ ଜୀବନ ବୀମା ପାଇଁ ବିନିଯୋଗ କରେ, ଯେତେବେଳେ ବାକି ଅର୍ଥ ଇକ୍ୱିଟି, ଋଣ, କିମ୍ବା ଉଭୟର ସମ୍ମିଳନୀ ଉପରେ ଆଧାରିତ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ ଫଣ୍ଡରେ ବିନିଯୋଗ କରାଯାଏ, ଯାହା ବିନିଯୋଗକାରୀଙ୍କ ଦୀର୍ଘମ୍ୟାଦୀ ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ସହିତ ସମତୁଳିତ ହୋଇଥାଏ।
ULIP ଚୟନ କରୁଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ ନିୟମିତ ପ୍ରିମିୟମ ଅର୍ଥ ଦେଇଥାନ୍ତି। ଏହି ପ୍ରିମିୟମମାନେ ମଧ୍ୟରୁ ଏକ ଅଂଶ ବୀମା ଆବରଣ ପାଇଁ ଯାଏ, ଯେତେବେଳେ ବାକି ଅଂଶ ଅନ୍ୟ ପଲିସିଧାରକଙ୍କ ସମ୍ପତ୍ତି ସହିତ ମିଶି ବଣ୍ଡ, ଇକ୍ୱିଟି, କିମ୍ବା ଉଭୟର ସମ୍ମିଳନୀରେ ବିନିଯୋଗ ହୁଏ।
ULIP ର ଲାଭ
ULIP ବୀମା ଓ ବିନିଯୋଗର ଏକ ଅନନ୍ୟ ମିଶ୍ରଣ ପ୍ରଦାନ କରେ, ଯାହା ଏହାକୁ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ଓ ଧନ ସଂଚୟ ଉଭୟ ଚାହୁଁଥିବା ବିନିଯୋଗକାରୀଙ୍କ ପାଇଁ ଆକର୍ଷଣୀୟ ବିକଳ୍ପ କରେ। ULIP ର କେତେକ ପ୍ରଧାନ ଲାଭ ହେଉଛି:
-
ଟ୍ୟାକ୍ସ ଲାଭ: ULIP ପ୍ରିମିୟମମାନେ ଆୟକର ଆଇନର ଧାରା 80C ଅଧୀନରେ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସୀମା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଟ୍ୟାକ୍ସ କଟାକୁ ଯୋଗ୍ୟ ହୁଏ। ଅତିରିକ୍ତ ଭାବେ, ପରିପକ୍ୱତା ପ୍ରାପ୍ତ ଅର୍ଥ ଓ ମୃତ୍ୟୁ ଲାଭ ମଧ୍ୟ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସର୍ତ୍ତ ଅଧୀନରେ ଟ୍ୟାକ୍ସ ମୁକ୍ତ ହୋଇଥାଏ।
-
ଜୀବନ ବୀମା ସୁରକ୍ଷା: ULIP ଜୀବନ ବୀମା ସୁରକ୍ଷା ପ୍ରଦାନ କରେ, ଯାହା କୌଣସି ଅପ୍ରତ୍ୟାଶିତ ଘଟଣା ଘଟିଲେ ପଲିସିଧାରକଙ୍କର ନିର୍ଭରଶୀଳମାନେ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ପାଇପାରିବେ।
-
ନିବେଶ ସୁଯୋଗ: ULIP ବିଭିନ୍ନ ବଜାର-ସଂଳଗ୍ନ ଫଣ୍ଡରେ ନିବେଶ କରିବାର ସୁଯୋଗ ଦିଏ, ଯାହାଦ୍ୱାରା ନିବେଶକମାନେ ଦୀର୍ଘମ୍ୟାଦରେ ସେମାନଙ୍କର ସମ୍ପତ୍ତି ବଢ଼ାଇବାର ସମ୍ଭାବନା ରଖିପାରିବେ।
-
ନମ୍ୟତା: ULIP ପଲିସିଗୁଡ଼ିକ ପ୍ରିମିୟମ ଦେୟ ବିକଳ୍ପ, ଫଣ୍ଡ ବଣ୍ଟନ ଓ ପରିବର୍ତ୍ତିତ ନିବେଶ ଲକ୍ଷ୍ୟ ଅନୁସାରେ ଫଣ୍ଡ ମଧ୍ୟରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ କରିବା ସୁବିଧା ସମେତ ନମ୍ୟତା ପ୍ରଦାନ କରେ।
ULIP କର ସମ୍ବନ୍ଧରେ ନବୀନତମ ଅଦ୍ୟତନ
କେନ୍ଦ୍ର ବଜେଟ୍ 2021 ରେ ULIP ପରିପକ୍ୱତା ଲାଭ ସମ୍ବନ୍ଧରେ କର ନିୟମକୁ ସଂଶୋଧନ କରାଯାଇଛି। 1 ଫେବ୍ରୁଆରୀ 2021 କିମ୍ବା ତା’ପରେ ନିଆଯାଇଥିବା ନୂଆ ULIP ପଲିସିଗୁଡ଼ିକ ପାଇଁ, ଯେଉଁଥିରେ ବାର୍ଷିକ ପ୍ରିମିୟମ 2.5 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କାରୁ ଅଧିକ, ସେମାନଙ୍କର ପରିପକ୍ୱତା ଲାଭ ଇକ୍ୱିଟି-ସଂଳଗ୍ନ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ ଫଣ୍ଡ ଯୋଜନା ସହିତ ସମାନ ଭାବେ କରଯୋଗ୍ୟ ହେବ। ଏହି ପରିବର୍ତ୍ତନ ULIP କୁ ଅନ୍ୟ ନିବେଶ ଉତ୍ପାଦଗୁଡ଼ିକ ସହିତ କର ଦୃଷ୍ଟିରୁ ସମାନ କରିବା ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟରେ କରାଯାଇଛି।
ULIP ଏକ ବହୁପକ୍ଷୀୟ ଆର୍ଥିକ ଉପକରଣ ଯାହା ବୀମା ଓ ନିବେଶ ସୁଯୋଗର ଏକ ସମ୍ମିଳନ ପ୍ରଦାନ କରେ। ULIP ର ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ, ଲାଭ ଓ କର ପ୍ରଭାବକୁ ବୁଝିଲେ, ନିବେଶକମାନେ ସେମାନଙ୍କର ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ, ଝୁକି ସହନଶୀଳତା ଓ ଦୀର୍ଘମ୍ୟାଦ ନିବେଶ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ସହିତ ମେଳ ଖାଉଥିବା ସୂଚନାପ୍ରଦ ସିଦ୍ଧାନ୍ତ ନେଇପାରିବେ।
କିଏ ULIP ରେ ନିବେଶ କରିବା ଉଚିତ?
ULIP ସେହି ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ ପାଇଁ ଉପଯୁକ୍ତ ଯେଉଁମାନେ:
- ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ବିନିଯୋଗ ଦୃଷ୍ଟିକୋଣ ରଖନ୍ତୁ (କମ୍ ସେକମ୍ 5 ବର୍ଷ)
- ଅଧିକ ରିଟର୍ନ ପାଇଁ କିଛି ଝୁକି ନେବାକୁ ଇଚ୍ଛୁକ ଅଛନ୍ତି
- ଏକକ ଉତ୍ପାଦରେ ବିନିଯୋଗ ଓ ବୀମା ମିଶ୍ରଣ ଖୋଜୁଛନ୍ତି
ସଠିକ ULIP କିପରି ବାଛିବେ?
ULIP ବାଛିବା ସମୟରେ ନିମ୍ନଲିଖିତ ସୂଚକ ବିଚାର କରନ୍ତୁ:
- ଆପଣଙ୍କ ବିନିଯୋଗ ଲକ୍ଷ୍ୟ ଓ ଝୁକି ସହନଶୀଳତା: ଆପଣଙ୍କ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରନ୍ତୁ ଓ ଆପଣଙ୍କ ଝୁକି ସହନଶୀଳତା ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରନ୍ତୁ ଯାହାଦ୍ୱାରା ଆପଣଙ୍କ ଆବଶ୍ୟକତା ସହ ମେଳ ଖାଉଥିବା ULIP ବାଛିପାରିବେ।
- ଫଣ୍ଡ ପ୍ରଦର୍ଶନ: ବୀମା କମ୍ପାନୀ ଦ୍ୱାରା ପ୍ରଦାନ କରାଯାଉଥିବା ଅନ୍ତର୍ନିହିତ ଫଣ୍ଡଗୁଡ଼ିକର ବିଗତ ପ୍ରଦର୍ଶନ ସମ୍ପର୍କରେ ଅନୁସନ୍ଧାନ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ସୂଚିତ ସିଦ୍ଧାନ୍ତ ନିଅନ୍ତୁ।
- ଚାର୍ଜ ଓ ଫି’: ULIP ସହ ଜଡିତ ବିଭିନ୍ନ ଚାର୍ଜ ଓ ଫି’ ଯେପରିକି ପ୍ରିମିୟମ ବଣ୍ଟନ ଚାର୍ଜ, ଫଣ୍ଡ ପରିଚାଳନା ଫି’ ଓ ସରେଣ୍ଡର ଚାର୍ଜ ବୁଝନ୍ତୁ।
- ଦାବି ନିଷ୍ପତ୍ତି ଅନୁପାତ: ଉଚ୍ଚ ଦାବି ନିଷ୍ପତ୍ତି ଅନୁପାତ ଥିବା ବୀମା କମ୍ପାନୀ ଖୋଜନ୍ତୁ, ଯାହା ଦ୍ରୁତ ଦାବି ନିଷ୍ପତ୍ତି କରିବାର ପୂର୍ବ ଅଭିଜ୍ଞତା ଦର୍ଶାଏ।
ଏହି ସୂଚକଗୁଡ଼ିକୁ ସାବଧାନତା ସହ ବିଚାର କରି, ଆପଣ ଆପଣଙ୍କ ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ହାସଲ କରିବା ସହ ଆପଣଙ୍କ ପ୍ରିୟଜନଙ୍କ ଭବିଷ୍ୟତ ସୁରକ୍ଷିତ କରିବା ପାଇଁ ସଠିକ ULIP ବାଛିପାରିବେ।
ପ୍ରକାର ଯୁନିଟ୍ ଲିଙ୍କ୍ଡ ବୀମା ଯୋଜନା (ULIPs)
ବିଭିନ୍ନ ବିନିଯୋଗ ପସନ୍ଦ ଓ ଝୁକି ସହନଶୀଳତା ପାଇଁ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାର ULIP ଉପଲବ୍ଧ। କେତେକ ସାଧାରଣ ULIP ପ୍ରକାର ହେଲା:
1. ଇକ୍ୱିଟି-ଅରିଏଣ୍ଟେଡ ULIPs:
- ଏହି ULIP ଗୁଡ଼ିକ ପ୍ରଧାନତଃ ଇକ୍ୱିଟି ବଜାରରେ ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତି, ଉଚ୍ଚ ରିଟର୍ନ ସମ୍ଭାବନା ଦିଅନ୍ତି କିନ୍ତୁ ଏହା ସହ ଉଚ୍ଚ ଝୁକି ମଧ୍ୟ ଥାଏ।
2. ଋଣ-ଆଧାରିତ ULIP ଗୁଡିକ:
- ଏହି ULIP ଗୁଡିକ ପ୍ରଧାନତଃ ଋଣ ସାଧନରେ ନିବେଶ କରନ୍ତି, ଇକ୍ୱିଟି-ଆଧାରିତ ULIP ତୁଳନାରେ ସ୍ଥିର ରିଟର୍ନ ଓ କମ ଝୁକି ଦେଇଥାନ୍ତି।
3. ସନ୍ତୁଳିତ ULIP ଗୁଡିକ:
- ଏହି ULIP ଗୁଡିକ ଇକ୍ୱିଟି ଓ ଋଣ ନିବେଶ ମଧ୍ୟରେ ସନ୍ତୁଳନ ରଖନ୍ତି, ମଧ୍ୟମ ସ୍ତରର ଝୁକି ଓ ରିଟର୍ନ ଦେଇଥାନ୍ତି।
4. ଶିଶୁ ULIP ଗୁଡିକ:
- ଏହି ULIP ଗୁଡିକ ବିଶେଷତଃ ଶିଶୁମାନେ ପାଇଁ ତିଆରି, ସେମାନଙ୍କ ଭବିଷ୍ୟତ ଶିକ୍ଷା ଓ ଅନ୍ୟ ଖର୍ଚ୍ଚ ପାଇଁ ଜୀବନ ବୀମା ସୁରକ୍ଷା ଓ ନିବେଶ ସୁଯୋଗ ଦେଇଥାନ୍ତି।
5. ଅବସର ULIP ଗୁଡିକ:
- ଏହି ULIP ଗୁଡିକ ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ ସେମାନଙ୍କ ଅବସର ପାଇଁ ସଞ୍ଚୟ ଓ ନିବେଶ କରିବା ପାଇଁ ତିଆରି, ଅବସର ଅବସ୍ଥାରେ ନିୟମିତ ଆୟ ଓ ଜୀବନ ବୀମା ସୁରକ୍ଷା ଦେଇଥାନ୍ତି।
ULIP ଚୟନ କରିବା ସମୟରେ, ଆପଣଙ୍କ ନିବେଶ ଲକ୍ଷ୍ୟ, ଝୁକି ସହନଶୀଳତା ଓ ଆର୍ଥିକ ଅବସ୍ଥାକୁ ସାବଧାନତାର ସହ ବିଚାର କରିବା ଆବଶ୍ୟକ ଯାହାଦ୍ୱାରା ଆପଣଙ୍କ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଲକ୍ଷ୍ୟ ସହ ମେଳ ଖାଉଥିବା ଯୋଗ୍ୟ ଯୋଜନା ଚୟନ କରିପାରିବେ।
ULIP ଫି ଓ ଚାର୍ଜ ପ୍ରକାର
ପ୍ରତ୍ୟେକ ନିବେଶରେ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାର ଫି ଓ ଚାର୍ଜ ଜଡିତ ଥାଏ। ULIP ସମ୍ବନ୍ଧରେ, ଫି ଓ ଚାର୍ଜକୁ ବ୍ୟାପକ ଭାବେ ଏପରି ବୁଝାଯାଇପାରେ:
ପ୍ରିମିୟମ ବଣ୍ଟନ ଚାର୍ଜ
- ଏହା ପଲିସିର ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ବର୍ଷମାନେ ଦିଆଯାଉଥିବା ପ୍ରିମିୟମରୁ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ଶତାଂଶ ଭାବେ କଟା ଯାଏ।
- ଏହା ଅଧିକ ହାରରେ ଲାଗୁଥାଏ।
- ଚାର୍ଜଗୁଡିକରେ ପ୍ରାରମ୍ଭିକ, ନବୀକରଣ ଓ ମଧ୍ୟସ୍ଥ କମିଶନ ଭଳି ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ ଥାଏ।
- ପ୍ରିମିୟମ ବଣ୍ଟନ ଏକ ସାମ୍ନା ଭାର ଚାର୍ଜ, ଦିଆଯାଇଥିବା ପ୍ରିମିୟମରୁ କଟା ଯାଏ।
ମରଣ ଚାର୍ଜ
- ଏହା ULIP ଅଧୀନରେ ବୀମା ସୁରକ୍ଷା ପ୍ରଦାନ କରିବା ପାଇଁ ଅଟେ।
- ମୃତ୍ୟୁ ଶୁଳ୍କ ବିଭିନ୍ନ କାରଣ ଉପରେ ଆଧାରିତ, ଯେପରିକି ପଲିସିଧାରକଙ୍କ ବୟସ, ସମ ଆଶ୍ୱାସିତ ରାଶି ଇତ୍ୟାଦି।
- ଏହି ଶୁଳ୍କମାନେ ମାସିକ ଭିତିରେ କଟାଯାଏ।
ଫଣ୍ଡ ପରିଚାଳନା ଶୁଳ୍କ
- ଏହା ବୀମା କମ୍ପାନୀ ଦ୍ୱାରା Unit LIP ର ବିଭିନ୍ନ ଫଣ୍ଡ ପରିଚାଳନା ପାଇଁ ଆରୋପିତ ଫି ଅଟେ।
- ଏହା ନେଟ୍ ବାର୍ଷିକ ମୂଲ୍ୟ (NAV) ନିର୍ଣ୍ଣୟ ପୂର୍ବରୁ କଟାଯାଏ।
- ଅନୁମୋଦିତ ସର୍ବାଧିକ ଶୁଳ୍କ ହେଉଛି ଫଣ୍ଡ ମୂଲ୍ୟର 1.35% ପ୍ରତି ବର୍ଷ ଏବଂ ଏହା ଦୈନିକ ଭିତିରେ ନିଆଯାଏ।
- ବୀମା କମ୍ପାନୀ ଇକ୍ୱିଟି ଫଣ୍ଡରେ ଅନୁମୋଦିତ ସର୍ବାଧିକ ରାଶି ଆରୋପ କରେ, ଯେତେବେଳେ ଅଣ-ଇକ୍ୱିଟି ଫଣ୍ଡରେ ଶୁଳ୍କ ବହୁତ କମ୍ ରହିଥାଏ।
ଆଂଶିକ ଉଠାଣ ଶୁଳ୍କ
- ULIP ଅଧୀନରେ ଫଣ୍ଡର ଆଂଶିକ ଉଠାଣ ଉପଲବ୍ଧ ଅଟେ। କେତେକ ଯୋଜନା ସୀମିତ ହେଉଥିବା ବେଳେ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ କେତେକ 2 ରୁ 4 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ସୀମିତ କରେ।
- ଏହି ଉଠାଣମାନେ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସୀମା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ମାଗଣା ହୋଇପାରେ କିମ୍ବା ପଲିସିଧାରକମାନେ ସେମାନଙ୍କ ଲେନଦେନ ଉପରେ ଆଧାରିତ ଶୁଳ୍କ ଦେଇପାରନ୍ତି।
ଫଣ୍ଡ ପରିବର୍ତ୍ତନ ଶୁଳ୍କ
- ଯେତେବେଳେ ଫଣ୍ଡ କିମ୍ବା ବିନିଯୋଗମାନେ ଏକ ଫଣ୍ଡରୁ ଅନ୍ୟ ଫଣ୍ଡକୁ ଯାଆନ୍ତି, ଏହାକୁ ପରିବର୍ତ୍ତନ କୁହାଯାଏ।
- ପ୍ରତି ବର୍ଷ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସୀମା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଫଣ୍ଡ ପରିବର୍ତ୍ତନ ମାଗଣାରେ କରିବାର ବିକଳ୍ପ ଅଟେ।
- ଏହି ସୀମା ପରେ ପ୍ରତ୍ୟେକ ପରିବର୍ତ୍ତନ ପାଇଁ 100 ରୁ 250 ଟଙ୍କା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଶୁଳ୍କ ଲାଗୁ ହୋଇପାରେ।
ପଲିସି ପ୍ରଶାସନ ଶୁଳ୍କ
- ଏହି ଶୁଳ୍କମାନେ ପଲିସି ପ୍ରଶାସନ ପାଇଁ ହୁଏ ଏବଂ ସମସ୍ତ ଚୟନ କରାଯାଇଥିବା ଫଣ୍ଡରୁ ଏକାକୀ ବାତିଲ କରି ମାସିକ ଭିତିରେ କଟାଯାଏ। ଏପରି ଶୁଳ୍କମାନେ ସ୍ଥିର ହାରରେ କିମ୍ବା ପ୍ରିମିୟମ୍ ଉପରେ ଶତକଡା ଭାବେ ଆରୋପିତ ହୁଏ।
BETA
