ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ କ୍ଷେତ୍ରରେ ବିପଦ ପରିଚାଳନା
ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ର ଓ ଝୁକି ପରିଚାଳନା
ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ର ଦେଶର ଅର୍ଥନୀତିକୁ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଓ ପରିଚାଳନା କରିବାରେ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଭୂମିକା ନିଭାଏ। ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ସଞ୍ଚୟକୁ ବିନିଯୋଗକୁ ଚ୍ୟାନେଲ କରି ଅର୍ଥନୈତିକ ଉନ୍ନତିକୁ ସମ୍ଭବ କରାନ୍ତି। ତଥାପି, ଅନ୍ୟ କୌଣସି କ୍ଷେତ୍ର ପରି, ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ମଧ୍ୟ ସ୍ୱାଭାବିକ ଝୁକି ଧାରଣ କରେ। RBI Grade B ପରୀକ୍ଷାର ପ୍ରାର୍ଥୀମାନେ ଏହି ଝୁକିଗୁଡ଼ିକୁ ବୁଝିବା ଓ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଝୁକି ପରିଚାଳନା କৌଶଳକୁ ଜାଣିବା ଅତ୍ୟନ୍ତ ଆବଶ୍ୟକ।
ଝୁକି ପରିଚାଳନା ଓ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଫ୍ ଇଣ୍ଡିଆ (RBI) ର ଭୂମିକା
ଝୁକି ପରିଚାଳନା ବ୍ୟାଙ୍କିଂରେ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଅଂଶ, ଏବଂ RBI ଝୁକି ପରିଚାଳନା ଅଭ୍ୟାସକୁ ତତ୍ୱାବଧାନ ଓ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରିବାରେ ଏକ ବଡ଼ ଭୂମିକା ନିଭାଏ। ଏହି ବିଷୟଟି ବିଭିନ୍ନ ଦୃଷ୍ଟିକୋଣରୁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଓ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ବୁଝିବା ଆବଶ୍ୟକ।
ଝୁକି ବୁଝିବା
ଝୁକିକୁ ଏପରି ପରିସ୍ଥିତି ଭାବେ ସୂଚିତ କରାଯାଇପାରେ ଯେଉଁଠାରେ ଅନିଚ୍ଛାଦ ଫଳାଫଳ ହେବାର ସମ୍ଭାବନା ଥାଏ, ଯାହାକୁ ପରିମାଣ କରାଯାଇପାରେ ଓ ବୀମା କରାଯାଇପାରେ। ସରଳ ଭାଷାରେ, ଝୁକି ଏପରି ଅପ୍ରତ୍ୟାଶିତ ଘଟଣାକୁ ବୁଝାଏ ଯାହା ଆର୍ଥିକ ପରିଣାମ ଦେଇପାରେ, ଯାହାଫଳରେ ଆୟ କମିଯାଏ କିମ୍ବା କ୍ଷତି ହୁଏ।
ବ୍ୟାଙ୍କିଂରେ ଝୁକି
ଅନ୍ୟ କୌଣସି ବାଣିଜ୍ୟିକ ସଂସ୍ଥା ପରି, ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ମଧ୍ୟ ନିଜ ବ୍ୟବସାୟିକ କାର୍ଯ୍ୟାଳାପରେ ବିଭିନ୍ନ ସ୍ୱାଭାବିକ ଝୁକିର ସମ୍ମୁଖୀନ ହୁଅନ୍ତି। ଅଧିକ ଝୁକି ଅଧିକ ଲାଭ ଦେଇପାରେ, କିନ୍ତୁ ଏହା ବଡ଼ କ୍ଷତି ସମ୍ଭାବନା ମଧ୍ୟ ଧାରଣ କରେ।
ବ୍ୟାଙ୍କିଂରେ ଝୁକିର ପ୍ରକାର
ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ନିମ୍ନଲିଖିତ ବିଭିନ୍ନ ଝୁକିର ସମ୍ମୁଖୀନ ହୁଅନ୍ତି:
- କ୍ରେଡିଟ୍ ରିସ୍କ୍: ଋଣଗ୍ରହୀତାମାନେ ସେମାନଙ୍କ ଋଣ ବାଧ୍ୟତାକୁ ଡିଫଲ୍ଟ କରିବାର ରିସ୍କ୍, ଯାହା ବ୍ୟାଙ୍କ୍ ପାଇଁ କ୍ଷତି ସୃଷ୍ଟି କରେ।
- ମାର୍କେଟ୍ ରିସ୍କ୍: ବଜାର ଦରର ହ୍ରାସବୃଦ୍ଧି, ଯେପରି ସୁଧ ହାର, ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ବିନିମୟ ହାର ଓ ଇକ୍ୱିଟି ଦର, କାରଣରୁ ହେଉଥିବା କ୍ଷତିର ରିସ୍କ୍।
- ଅପରେସନାଲ୍ ରିସ୍କ୍: ଅପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ କିମ୍ବା ବିଫଳ ଅନ୍ତର୍ଗତ ପ୍ରକ୍ରିୟା, ମାନବୀୟ ତ୍ରୁଟି କିମ୍ବା ସିଷ୍ଟମ୍ ବିଫଳତା କାରଣରୁ ହେଉଥିବା କ୍ଷତିର ରିସ୍କ୍।
- ଲିକ୍ୱିଡିଟି ରିସ୍କ୍: ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ନଗଦ କିମ୍ବା ବଜାରଯୋଗ୍ୟ ସମ୍ପତ୍ତି ନଥିବା କାରଣରୁ ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ମୁଦ୍ରାବଧି ବାଧ୍ୟତାକୁ ପୂରଣ କରିପାରିବାରେ ଅସମର୍ଥତାର ରିସ୍କ୍।
- କମ୍ପ୍ଲାଏନ୍ସ ରିସ୍କ୍: ଆଇନଗତ କିମ୍ବା ନିୟାମକ ଉଲ୍ଲଂଘନ କାରଣରୁ ଜରିମାନା, ଦଣ୍ଡ କିମ୍ବା ସମ୍ମାନହାନି ହେବାର ରିସ୍କ୍।
ରିସ୍କ୍ ପରିଚାଳନା ପ୍ରକ୍ରିୟା
ବ୍ୟାଙ୍କ୍ମାନେ ଏହି ରିସ୍କ୍ଗୁଡ଼ିକୁ ହ୍ରାସ କରିବା ପାଇଁ ବିଭିନ୍ନ ରିସ୍କ୍ ପରିଚାଳନା କୌଶଳ ଅବଲମ୍ବନ କରନ୍ତି, ଯାହା ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ:
- ରିସ୍କ୍ ଚିହ୍ନଟ: ସମ୍ଭାବ୍ୟ ରିସ୍କ୍ଗୁଡ଼ିକୁ ଚିହ୍ନଟ ଓ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରିବା।
- ରିସ୍କ୍ ମାପନ: ରିସ୍କ୍ର ସମ୍ଭାବନା ଓ ପ୍ରଭାବକୁ ପରିମାଣ କରିବା।
- ରିସ୍କ୍ ହ୍ରାସ: ରିସ୍କ୍ର ସମ୍ଭାବନା କିମ୍ବା ପ୍ରଭାବକୁ କମେଇବା ପାଇଁ କୌଶଳ କାର୍ଯ୍ୟକାରୀ କରିବା।
- ରିସ୍କ୍ ପର୍ଯ୍ୟବେକ୍ଷଣ: ରିସ୍କ୍କ� ନିରନ୍ତର ପର୍ଯ୍ୟବେକ୍ଷଣ କରିବା ଓ ଆବଶ୍ୟକ ଅନୁସାରେ କୌଶଳ ସଂଶୋଧନ କରିବା।
ରିସ୍କ୍ ପରିଚାଳନାରେ RBI ର ଭୂମିକା
ଆର୍ବିଆଇ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରରେ ରିସ୍କ୍ ପରିଚାଳନା ଅଭ୍ୟାସକୁ ଦେଖିବା ଓ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରିବାରେ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଭୂମିକା ନିଭାଏ। ଏହା ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ଓ ନିୟମ ଜାରି କରେ ଯାହା ଦ୍ୱାରା ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ଯଥେଷ୍ଟ ପୁଞ୍ଜି ରଖିବେ, ସୁନ୍ଦର ରିସ୍କ୍ ପରିଚାଳନା ତନ୍ତ୍ର ଲାଗୁ କରିବେ ଓ ରିସ୍କ୍ ସୂଚନାକୁ ସ୍ପଷ୍ଟ ଭାବେ ପ୍ରକାଶ କରିବେ ବୋଲି ନିଶ୍ଚିତ କରେ। ଆର୍ବିଆଇ ନିୟମିତ ଭାବେ ତଦାରଖ ଓ ଅଡିଟ୍ କରେ ଯାହା ଦ୍ୱାରା ବ୍ୟାଙ୍କମାନଙ୍କର ରିସ୍କ୍ ପରିଚାଳନା ଅଭ୍ୟାସକୁ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରିବା ଓ ନିୟମ ମାନ୍ୟତା ନିଶ୍ଚିତ କରିବା ସମ୍ଭବ ହୁଏ।
ବ୍ୟାଙ୍କିଂରେ ଥିବା ରିସ୍କ୍ ଓ ଆର୍ବିଆଇର ରିସ୍କ୍ ପରିଚାଳନା ଭୂମିକାକୁ ବୁଝିଲେ, ଆର୍ବିଆଇ ଗ୍ରେଡ୍ ବି ପରୀକ୍ଷାର ଆଶାବାଦୀମାନେ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରର କାର୍ଯ୍ୟକାରିତା ଓ ପ୍ରଭାବୀ ରିସ୍କ୍ ପରିଚାଳନା ଅଭ୍ୟାସର ଗୁରୁତ୍ୱ ବିଷୟରେ ମୂଲ୍ୟବାନ ଦୃଷ୍ଟିକୋଣ ପାଇପାରିବେ।
ଆର୍ଥିକ ରିସ୍କ୍ ପ୍ରକାର ଓ ସେଗୁଡ଼ିକୁ ପରିଚାଳନା ଉପାୟ
ଆର୍ଥିକ ଶିଳ୍ପ ଅନୁଯାୟୀ, ମୁଖ୍ୟତଃ ପାଞ୍ଚୋଟି ରିସ୍କ୍ ପ୍ରକାର ଅଛି:
1. ସୁଧ ହାର ରିସ୍କ୍
ସୁଧ ହାର ରିସ୍କ୍ ହେଉଛି ସେଇ ରିସ୍କ୍ ଯେଉଁଥିରେ ସୁଧ ହାର ପରିବର୍ତ୍ତନ ହେତୁ ବିନିଯୋଗର ମୂଲ୍ୟ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୋଇପାରେ। ଏହି ରିସ୍କ୍କୁ ସ୍ଥିର ଆୟ ବହିମାନ ଯଥା ବଣ୍ଡ୍ରେ ବିନିଯୋଗ କରି ପରିଚାଳନା କରାଯାଇପାରେ, ଯାହା ସ୍ଥିର ଆୟ ଦେଇଥାଏ।
2. କ୍ରେଡିଟ୍ ରିସ୍କ୍
କ୍ରେଡିଟ୍ ରିସ୍କ୍ ହେଉଛି ସେଇ ରିସ୍କ୍ ଯେଉଁଥିରେ ଋଣ ନେଉଥିବା ବ୍ୟକ୍ତି ଋଣ ଫେରାଇନପାରେ। ଏହି ରିସ୍କ୍କୁ ବିଭିନ୍ନ ଋଣ ନେଉଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ମଧ୍ୟରେ ବିନିଯୋଗ ବିଭକ୍ତ କରି ଓ କ୍ରେଡିଟ୍ ଯୋଗ୍ୟ ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କୁ ବିନିଯୋଗ କରି ପରିଚାଳନା କରାଯାଇପାରେ।
3. ଲିକ୍ୱିଡିଟି ରିସ୍କ୍
ଲିକ୍ୱିଡିଟି ରିସ୍କ୍ ହେଉଛି ସେଇ ରିସ୍କ୍ ଯେଉଁଥିରେ କୌଣସି ବିନିଯୋଗକୁ ସହଜରେ ନଗଦରେ ପରିଣତ କରାଯାଇପାରେ ନାହିଁ। ଏହି ରିସ୍କ୍କୁ ସେୟାର୍ ଓ ବଣ୍ଡ୍ ଭଳି ଲିକ୍ୱିଡ୍ ସମ୍ପତ୍ତିରେ ବିନିଯୋଗ କରି ପରିଚାଳନା କରାଯାଇପାରେ, ଯାହାକୁ ବଜାରରେ ସହଜରେ ବିକ୍ରି କରାଯାଇପାରେ।
4. ବଜାର ଝୁକି
ବଜାର ଝୁକି ହେଉଛି ସେହି ଝୁକି ଯେଉଁଥିରେ ବଜାରରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହେତୁ ବିନିଯୋଗର ମୂଲ୍ୟ ପରିବର୍ତ୍ତିତ ହୋଇପାରେ। ଏହି ଝୁକିକୁ ବିଭିନ୍ନ ସମ୍ପତ୍ତି ଶ୍ରେଣୀ ଯଥା ଷ୍ଟକ, ବଣ୍ଡ ଓ ରିଅଲ ଏଷ୍ଟେଟ୍ ଭିତରେ ବିନିଯୋଗ ବିଭକ୍ତ କରି ସମ୍ଭାଳିହେବା ଯାଏ।
5. କାର୍ଯ୍ୟକ୍ରମ ଝୁକି
କାର୍ଯ୍ୟକ୍ରମ ଝୁକି ହେଉଛି ଅପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ କିମ୍ବା ବିଫଳ ଅନ୍ତଃପ୍ରକ୍ରିୟା, ଲୋକ ଓ ତନ୍ତ୍ର, କିମ୍ବା ବାହ୍ୟ ଘଟଣା ହେତୁ ହେଉଥିବା କ୍ଷତିର ଝୁକି। ଏହି ଝୁକିକୁ ଦୃଢ ଅନ୍ତଃନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଓ ଝୁକି ପରିଚାଳନା ତନ୍ତ୍ର ଲାଗୁ କରି ସମ୍ଭାଳିହେବା ଯାଏ।
ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରର ଆର୍ଥିକ ଝୁକିଗୁଡ଼ିକ
ସୁଧ ହାର ଝୁକି (IRR)
- IRR ହେଉଛି ସେହି ଝୁକି ଯେଉଁଥିରେ ବଣ୍ଡରେ ବିନିଯୋଗ ଅପ୍ରତ୍ୟାଶିତ ସୁଧ ହାର ପରିବର୍ତ୍ତନ ହେତୁ କ୍ଷତିଗ୍ରସ୍ତ ହୋଇପାରେ।
- ଏହା ଏକ ସଂସ୍ଥାର ନେଟ୍ ଇଣ୍ଟରେଷ୍ଟ ମାର୍ଜିନ୍ କିମ୍ବା ମାର୍କେଟ୍ ଭ୍ୟାଲ୍ୟୁ ଅଫ୍ ଇକ୍ୱିଟି (MVE) ଉପରେ ପ୍ରଭାବ ପକାଏ।
- IRR ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କର ଆର୍ଥିକ ଅବସ୍ଥାକୁ ସୁଧ ହାରର ପ୍ରତିକୂଳ ଗତିବିଧି ପ୍ରତି ଦୟନୀୟ କରିଦେଇଥାଏ।
- ବଣ୍ଡ ମୂଲ୍ୟ ସୁଧ ହାର ଦ୍ୱାରା ବଡ଼ ଭାବେ ପ୍ରଭାବିତ ହୁଏ; ଯେତେବେଳେ ହାର ବଢେ, ବଣ୍ଡ ମୂଲ୍ୟ କମିଯାଏ ଓ ବିପରୀତକ୍ରମେ।
- ହେଜିଂ କିମ୍ବା ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ବିକାଶ ଦ୍ୱାରା IRR କୁ ହ୍ରାସ କରାଯାଇପାରେ।
କ୍ରେଡିଟ୍ ଝୁକି
- ଏହାକୁ ଡିଫଲ୍ଟ ଝୁକି ବୋଲି ମଧ୍ୟ କୁହାଯାଏ, ଏହା ହେଉଛି ଋଣଗ୍ରହୀତା ଚୁକ୍ତିନାମା ଦାୟିତ୍ୱ ପୂରଣ କରିବାରେ ବିଫଳ ହେବାର ସମ୍ଭାବନା।
- ଋଣଗୁଡ଼ିକ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ କ୍ରେଡିଟ୍ ଝୁକିର ସାଧାରଣ ଉତ୍ସ।
- କ୍ରେଡିଟ୍ ଝୁକିକୁ ଏଡାଇହେବା ଯାଏନାହିଁ କିନ୍ତୁ ଋଣ ଅନୁମୋଦନ ପୂର୍ବରୁ ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ ଯୋଗ୍ୟତା ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରି ଏହାକୁ ହ୍ରାସ କରାଯାଇପାରେ।
- ଉଚ୍ଚ କୁପନ୍ ହାର ଅଧିକ ନଗଦ ପ୍ରବାହ ଦେଇ କ୍ରେଡିଟ୍ ଝୁକିକୁ ହ୍ରାସ କରିପାରେ।
- କାଉଣ୍ଟରପାର୍ଟ ଓ ଦେଶ ଝୁକି କ୍ରେଡିଟ୍ ଝୁକି ସହିତ ସଂପୃକ୍ତ।
ଲିକ୍ୱିଡିଟି ଝୁକି
- ଲିକିଡିଟି ରିସ୍କ ଘଟେ ଯେତେବେଳେ ଏକ ସଂସ୍ଥା ତା’ର ଆର୍ଥିକ ବାଧ୍ୟତାଗୁଡ଼ିକୁ ପୂରଣ କରିପାରେ ନାହିଁ କିମ୍ବା କେବଳ ବାହ୍ୟ ଋଣ ମାଧ୍ୟମରେ କରିପାରେ।
- ଏହା ସମ୍ପତ୍ତିଗୁଡ଼ିକୁ ନନ-ପରଫର୍ମିଂ ଆସେଟ୍ (NPA) ରେ ପରିଣତ ହେବାରୁ ଉପୁଜେ।
- ଲିକିଡିଟି ରିସ୍କକୁ ଆଧୁନିକ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ମୋଡେଲରେ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ସାମ୍ନା କରୁଥିବା ସବୁଠାରୁ ଦୁର୍ବଳ ରିସ୍କ ଭାବରେ ଗଣନା କରାଯାଏ।
- ଦାୟ ପରିପକ୍ୱତା ଓ ସମ୍ପତ୍ତି ପରିପକ୍ୱତା ମଧ୍ୟରେ ସମୟ ଅନ୍ତରାଳ ସୃଷ୍ଟି କରି ଲିକିଡିଟି ରିସ୍କକୁ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଭାବେ ସମ୍ଭାଳିହେବ।
- ଲିକିଡିଟି ରିସ୍କକୁ ଫଣ୍ଡିଂ ରିସ୍କ, ଟାଇମ୍ ରିସ୍କ ଓ କଲ୍ ରିସ୍କ ଭାଗ କରାଯାଇଛି।
ମାର୍କେଟ୍ ରିସ୍କ
- ମାର୍କେଟ୍ ରିସ୍କ ହେଉଛି ଏପରି ରିସ୍କ ଯେଉଁଥିରେ ବଜାର କାରକ ପରିବର୍ତ୍ତନ, ଯେପରି ମନ୍ଦା, ଯୋଗୁଁ ଏକ ବିନିଯୋଗର ମୂଲ୍ୟ ହ୍ରାସ ପାଏ।
- ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସଂସ୍ଥାମାନେ ଯେଉଁ ଉତ୍ପାଦରେ ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତି—ସେହି ସେୟାର ମୂଲ୍ୟ, ମୁଦ୍ରା ଚଳନ, କମୋଡିଟି ଇତ୍ୟାଦି—ସେଥିରେ ମାର୍କେଟ୍ ରିସ୍କ ମୁକାବିଲା କରନ୍ତି।
- ମାର୍କେଟ୍ ରିସ୍କ ବ୍ୟାଜ ହାର ରିସ୍କର ଏକ ଅଂଶ, ଯାହା ବ୍ୟାଜ ହାର ଯନ୍ତ୍ରର ମୂଲ୍ୟ, ବିଦେଶୀ ମୁଦ୍ରା ରିସ୍କ ଓ ବ୍ୟାଙ୍କର ଟ୍ରେଡିଂ ଆକାଉଣ୍ଟରେ ରହିଥିବା ଅନ୍ୟ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ସମ୍ପତ୍ତି ପାଇଁ ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ ରିସ୍କକୁ ପ୍ରଭାବିତ କରେ।
- ବିଭିନ୍ନ ବିନିଯୋଗ ବିକଳ୍ପରେ ସମ୍ପତ୍ତି ରଖି ଫଣ୍ଡକୁ ବିବିଧିକରଣ କରିବା ଦ୍ୱାରା ମାର୍କେଟ୍ ରିସ୍କକୁ ସମ୍ଭାଳିବାର ସବୁଠାରୁ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଉପାୟ।
ଅପରେସନାଲ ରିସ୍କ
- ଅପରେସନାଲ ରିସ୍କ ହେଉଛି ଅଭ୍ୟନ୍ତରୀଣ ସିଷ୍ଟମ, ନିୟନ୍ତ୍ରଣ, ପ୍ରକ୍ରିୟା କିମ୍ବା ନୀତି ବିଫଳ ହେବା, ଠଗି, ଭଙ୍ଗ, କର୍ମଚାରୀ ତ୍ରୁଟି କିମ୍ବା ବାହ୍ୟ ଘଟଣା ଯୋଗୁଁ ବ୍ୟାଙ୍କ ପ୍ରକ୍ରିୟାକୁ ବାଧା ଦେଇ ହେଉଥିବା କ୍ଷତିର ରିସ୍କ।
- ଏଥିରେ ସାଇବର ସୁରକ୍ଷା ରିସ୍କ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ, ଯାହା ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ରିସ୍କ ଯାହାକୁ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ଓ ସମ୍ଭାଳିବା ଆବଶ୍ୟକ।
- ଅପରେସନାଲ ରିସ୍କକୁ ଟ୍ରାଞ୍ଜାକ୍ସନ ଓ କମ୍ପ୍ଲାଏନ୍ସ ରିସ୍କ ଭାଗ କରାଯାଇଛି।
-
ଲେନଦେନ ଝୁକି: ଏହି ଝୁକି ଅନ୍ତର୍ନିହିତ କିମ୍ବା ବାହ୍ୟ ଠଗି, ନିରନ୍ତରତା ଓ ସୂଚନା ପରିଚାଳନା କରିବାରେ ଅସମର୍ଥତା, ଏବଂ ବିଫଳ ବ୍ୟବସାୟ ପ୍ରକ୍ରିୟା ଦ୍ୱାରା ଉପୁଜେ।
-
ଅନୁପାଳନ ଝୁକି: ଅନୁପାଳନ ଝୁକି ହେଉଛି ଆଇଗତ କିମ୍ବା ନିୟାମକ ଦଣ୍ଡ, ସମ୍ମାନ କ୍ଷତି, କିମ୍ବା ଆର୍ଥିକ କ୍ଷତିର ସମ୍ଭାବନା ଯାହା ବ୍ୟାଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ପ୍ରଯୋଜ୍ୟ ନିୟମାବଳୀ ପାଳନ କରିବାରେ ବିଫଳତା ହେତୁ ଘଟେ।
-
କାର୍ଯ୍ୟାତ୍ମକ ଝୁକି ହ୍ରାସ: କାର୍ଯ୍ୟାତ୍ମକ ଝୁକିକୁ ଅନ୍ତର୍ନିହିତ ନିୟମକୁ କାର୍ଯ୍ୟାନ୍ବିତ କିମ୍ବା ଦୃଢ଼ କରି ଉତ୍ତରଦାୟିତ୍ୱ ବଢ଼ାଇ ହ୍ରାସ କରାଯାଇପାରେ।
ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରର ଝୁକି ପରିଚାଳନା ଓ ଆର୍ବିଆଇର ଭୂମିକା
ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରର ଝୁକି ପରିଚାଳନା ପାଇଁ ଦେଶର ଶୀର୍ଷ ବ୍ୟାଙ୍କ ଭାରତୀୟ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ (ଆର୍ବିଆଇ) ବହୁ କୌଶଳିକ କୌଶଳ ପ୍ରସ୍ତୁତ କରିଛି। ଏହି କୌଶଳଗୁଡ଼ିକ ହେଉଛି କ୍ୟାମେଲ୍ସ ମାନଚିତ୍ର ପ୍ରଣାଳୀ, ପିସିଏ (ତତ୍କ୍ଷଣାତ୍ ସୁଧାରକ କାର୍ଯ୍ୟାନ୍ବିତି) ଫ୍ରେମୱାର୍କ, ଓ ଝୁକି-ଫେରତ ବ୍ୟବଧାନ। ଆସନ୍ତୁ ଏହି କୌଶଳଗୁଡ଼ିକୁ ସଂକ୍ଷେପରେ ଜାଣିବା:
କ୍ୟାମେଲ୍ସ ମାନଚିତ୍ର ପ୍ରଣାଳୀ
କ୍ୟାମେଲ୍ସ ମାନଚିତ୍ର ପ୍ରଣାଳୀ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ସେମାନଙ୍କର ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥାୟିତ୍ୱ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ପାଇଁ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି। ଏହାର ଅର୍ଥ:
-
C: ପୁଞ୍ଜି ଯୋଗ୍ୟତା
-
A: ସମ୍ପତ୍ତି ଗୁଣମାନ
-
M: ପରିଚାଳନା
-
E: ଆୟ ଗୁଣମାନ
-
L: ତରଳତା
-
S: ବଜାର ଝୁକି ପ୍ରତି ସମ୍ବେଦନଶୀଳତା
-
ଏହା ଏକ ଆନ୍ତର୍ଜାତୀୟ ଭାବେ ସ୍ୱୀକୃତିପ୍ରାପ୍ତ ରେଟିଂ ପ୍ରଣାଳୀ ଯାହା ବ୍ୟାଙ୍କ ତତ୍ୱାବଧାନ କର୍ତ୍ତୃପକ୍ଷମାନେ ଏହି ଛଅ ସୂଚକ ଆଧାରରେ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାମାନେ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରିବା ପାଇଁ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି।
-
ତତ୍ୱାବଧାନ କର୍ତ୍ତୃପକ୍ଷମାନେ ପ୍ରତ୍ୟେକ ବ୍ୟାଙ୍କକୁ ପ୍ରତ୍ୟେକ ସୂଚକ ପାଇଁ ୧ ରୁ ୫ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ସ୍କୋର ଦିଅନ୍ତି, ଯେଉଁଥିରେ ୧ ହେଉଛି ସର୍ବୋତ୍ତମ ଓ ୫ ହେଉଛି ସର୍ବନିମ୍ନ।
ପ୍ରମ୍ପ୍ଟ ସଂଶୋଧନ କାର୍ଯ୍ୟାନୁଷ୍ଠାନ (PCA) କାଠାମୋ
PCA କାଠାମୋ ତଳେ, ଦୁର୍ବଳ ଆର୍ଥିକ ସୂଚକ ଥିବା ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ RBI ଦ୍ୱାରା ତତ୍ୱାବଧାନ ହୁଅନ୍ତି। ଏଥିରେ ନିମ୍ନଲିଖିତ ସୂଚକ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ:
- ପୁଞ୍ଜି ରୁ ଝୁକି-ଭାରିତ ସମ୍ପତ୍ତି ଅନୁପାତ (CRAR)
- ନେଟ PCA କାଠାମୋ
PCA କୁ 2002 ରେ RBA ଦ୍ୱାରା ଆରମ୍ଭ କରାଯାଇଥିଲା, ଯାହା ଏକ ସୁସଂଗଠିତ ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ହସ୍ତକ୍ଷେପ ପ୍ରଣାଳୀ ଭାବରେ କାର୍ଯ୍ୟ କରେ ଏପରି ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ଯେଉଁଠି ପୁଞ୍ଜି କମିଯିବା କାରଣରୁ ଲାଭକାରିତା କ୍ଷୟ କିମ୍ବା ସମ୍ପତ୍ତି ଗୁଣବତ୍ତା ଖରାପ ହୋଇଛି।
- PCA କାଠାମୋ କେବଳ ବାଣିଜ୍ୟିକ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ପ୍ରଯୋଜ୍ୟ, ସହକାରୀ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ/କିମ୍ବା ବ୍ୟାଙ୍କ ବାହାରେ ଥିବା ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥା ପାଇଁ ନୁହେଁ।
- ବର୍ତ୍ତମାନ, ୨୧ଟି ସରକାରୀ ବ୍ୟାଙ୍କ ମଧ୍ୟରୁ ୧୧ଟି PCA କାଠାମୋ ତଳେ ଅଛି।
ଝୁକି-ଫେରତ ବ୍ୟାପାର
- ଅଧିକ ଝୁକି ଅର୍ଥ ଅଧିକ ଫେରତର ସମ୍ଭାବନା ଓ କମ ଝୁକି ଅର୍ଥ କମ ଫେରତର ସମ୍ଭାବନା। ଏପରି ବ୍ୟାପାର ଯାହାକୁ ନିବେଶକ ନିବେଶ ନିଷ୍ପତ୍ତି ସମୟରେ ଝୁକି ଓ ଫେରତ ମଧ୍ୟରେ ମୁକାବିଲା କରନ୍ତି, ତାହାକୁ ଝୁକି-ଫେରତ ବ୍ୟାପାର କୁହାଯାଏ।
- ଝୁକି-ଫେରତ ବ୍ୟାପାର ଅନୁଯାୟୀ, ନିବେଶ ହୋଇଥିବା ଟଙ୍କା କେବଳ ତେବେଇ ଅଧିକ ଲାଭ ଦେଇପାରିବ ଯେବେ ନିବେଶକ କ୍ଷତି ହେବାର ସମ୍ଭାବନା ସ୍ୱୀକାର କରିବାକୁ ପ୍ରସ୍ତୁତ ହେବ।
ଏହିସହିତ, ଆମେ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କ୍ଷେତ୍ରର ଝୁକି ପରିଚାଳନା ଉପରେ ଆମ ବିତ୍ତ ଅଧ୍ୟୟନ ଟିପ୍ପଣୀକୁ ସମାପ୍ତ କରୁଛୁ। ଏହି ପ୍ରବନ୍ଧ ପ୍ରାର୍ଥୀମାନଙ୍କୁ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ/ବିତ୍ତ ପରୀକ୍ଷା ପ୍ରସ୍ତୁତି ପାଇଁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପଦଗୁଡ଼ିକର ସ୍ପଷ୍ଟ ବୁଝାପଣ ଓ ଶେଷ ମୁହୂର୍ତ୍ତ ପୁନଶ୍ଚ ଅଧ୍ୟୟନ ପାଇଁ ସହାୟତା କରିବାକୁ ଲକ୍ଷ୍ୟ ରଖିଛି।
BETA
